Банковская система. основные функции центрального и коммерческих банков

В соответствии со своей природой деньги должны пребывать в постоянном перемещении. Серьёзной формой их перемещения есть кредит — ссуда в финансовой либо товарной форме на условиях возвратности и, в большинстве случаев, с уплатой процента. Совокупность кредитных взаимоотношений и кредитно-денежных учреждений, опосредующих перемещение ссужаемого (ссудного) капитала характеризует кредитную совокупность страны. Кредитная совокупность включает три группы кредитных учреждений:

— центробанк;

— коммерческие банки;

— специальные кредитные университеты.

Часть кредитной совокупности в виде совокупности разных видов банков и банковских университетов в их связи образовывает финансовую систему страны.

К небанковским кредитным учреждениям относятся инвестиционные, пенсионные фонды, страховые компании; ссудо-сберегательные ассоциации; кредитные альянсы; ломбарды и пр., делающие функции посредников в кредите.

В большинстве современных государств (а также в Российской Федерации) существует двухуровневая финансовая система:первый уровень — это центробанк, второй уровень — совокупность коммерческих банков. В большинстве случаев, любая страна имеет один Центробанк. В Соединенных Штатах действует Федеральная резервная совокупность, складывающаяся из 12 федеральных банков по округам.

Центральный банкявляетсяглавным банком страны. Он делает следующие функции:

• эмиссионного центра страны. Центробанк осуществляет эмиссию национальных финансовых знаков, организацию их обращения, определяет порядок платежей и ведения расчётов;

• банкира правительства. Центробанк обслуживает денежные операции правительства, осуществляет посредничество в платежах казначейства и кредитование правительства;

• банка банков. Центробанк осуществляет неспециализированный надзор за деятельностью денежно-кредитных учреждений страны, контроль за выполнением банковского законодательства. Центробанк выступает для коммерческих банков кредитором последней инстанции, предоставляя испытывающим затруднения коммерческим банкам кредиты методом эмиссии денег либо продажи ценных бумаг;

• хранителя валютных запасов страны. Центробанк обслуживает интернациональные денежные операции страны, осуществляет контроль состояние платежного баланса, выступает продавцом и покупателем на международных валютных рынках;

• определяет и осуществляет финансово-кредитную (монетарную) политику страны. характер и Масштабы кредитно-финансовой политики зависят от состояния национальной теоретических концепций и экономики, которых придерживается правительство.

Коммерческий банк – денежный посредник, что завлекает финансовые средства и размещает их от собственного имени на условиях возвратности, платности и срочности.

По форме собственности банки подразделяются на частные, кооперативные, национальные, смешанные с участием страны, межправительственные. В наше время подавляющая часть банковских ресурсов сосредоточена в акционерных банках.

Различают универсальные банки, делающие множество банковских операций, и специальные коммерческие банки, к примеру, ипотечные –совершающие операции с недвижимостью, внешнеторговые – финансирующие внешнюю торговлю при помощи предоставления льготных условий национальным компаниям на внешних рынках и т.д. Базу финансовой системы страны составляют универсальные банки.

Операции коммерческих банков делятся на три группы:

— пассивные операции, пребывают в привлечении средств. При помощи этих операций банки образуют ресурсы финансового капитала. Коммерческие банки завлекают финансовые ресурсы по разным каналам – методом продажи акций (для создания начального собственного капитала), приема средств на текущие квитанции, в форме срочных и сберегательных вкладов;

— активные операции, пребывают в размещении средств. При помощи активных операций банки применяют финансовые ресурсы с конечной целью извлечения прибыли. Они включают два основных вида операций: кредитные, или иначе учетно-ссудные операции, и инвестиционные, либо операции с ценными бумагами.

Главное место в активных операциях занимает кредитование промышленных, торговых фирм, населения, местных властей. За пользование ссуженными деньгами заемщики уплачивают ссудный процент.

Учетные операции банков пребывают в выдаче денежных средств методом приобретения (учета) векселей, других долговых и ценных бумаг обязательств до наступления сроков оплаты по ним. Взимаемая наряду с этим банком плата именуется учетным процентом либо учетной ставкой.

Осуществляя инвестиционные операции, банки продают ценные бумаги и облигации разных фирм, и национальные акции.

— комиссионно-посреднические операции, пребывают в исполнении операций по поручению клиентов с уплатой рабочей группы.

Посреднические и доверительные операции конкретно в балансе банка не отражаются.

Наиболее значимые посреднические операции коммерческих банков – это инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные.

Инкассовые — это финансовые операции, каковые осуществляет банк от имени и за счет собственных клиентов.

Аккредитивные– операции перевода посредством банка денежных средств от одного клиента второму на указанных условиях.

Переводные – операции по переводу денежных средств юридических и физических лиц. Торгово-комиссионные – операции с золотом, валютой, ценными бумагами.

Особенное место в комиссионно-посреднических операциях занимают доверительные операции. Доверительные операции пребывают в управлении банком по доверенности капиталами собственных клиентов, по большей части в форме вложения в акции. Доверительные операции значительно увеличивают влияние больших банков.

Как видно из чёрта банковских операций, роль коммерческих банков в экономике весьма велика. Банки реализовывают безналичные расчеты, тем самым, ускоряя обращение денег и товаров; выдают кредиты, содействуя финансированию воспроизводственных процессов в разных отраслях экономики; финансируют организацию акционерных обществ, размещают акции на финансовом рынке; кредитуют население, расширяя потребительский спрос; через банки реализуются экономические функции страны.

Базу банковского бизнеса образовывает аккумулирование временно свободных денег (в первую очередь, фирм и домохозяйств) в целях получения прибыли. Прибыль банка имеет место, в то время, когда доходы банка превышают его затраты. Главной статьей операционных доходов коммерческого банка являются проценты, полученные за предоставленные кредиты. Главной статьей банковских затрат являются проценты, уплаченные банком по привлеченным срочным и сберегательным вкладам. Различают валовую и чистую прибыль банка. Валовая прибыль банка рассчитывается как разность между расходами и совокупными доходами до уплаты налогов. Валовая прибыль минус налоги образовывает чистую прибыль банка. Отношение чистой прибыли банка к собственному капиталу именуется нормой банковской прибыли.

Как Трудится Центробанк


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: