Денежно-кредитная система: структура и функции

Кредитная совокупность – это комплекс валютно-денежных учреждений, призванных регулировать экономику при помощи трансформации количества находящихся в обращении денег.

Современная финансово-кредитная совокупность складывается из трех звеньев: Центробанк, коммерческие банки, специальные кредитно-денежные университеты.

На каждом из трех уровней выполняются соответствующие функции.

1. Финансово-хозяйственные функции (работа с деньгами вкладчиков, сделки по хранению, предоставление кредита, предоставление информации, консультирование и др.) осуществляются кредитными университетами (банками).

2. Регулирующие функции (установление учетной ставки, установление резервов и т. п.) осуществляются ведомствами и Центральным банком по надзору.

3. Регламентирующие функции (контроль над частными банками и т. п.) осуществляются Центральным банком и Минфином.

Первый уровень кредитной совокупности представлен Центробанком (ЦБ).Центробанк значительно чаще есть собственностью страны.В его функции входят: эмиссия (выпуск) банкнот; хранение национальных валютных запасов; хранение резервного фонда вторых кредитных учреждений, в основном коммерческих банков; финансово-кредитное регулирование экономики, кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания национальных учреждений; проведение переводных операций и расчётов; контроль над деятельностью кредитных учреждений.

Конечной целью функций есть проведение финансовой политики.

Финансовая политика – это политика управления уровнем процента, величиной финансовой массы и кредитов.

Управление уровнем процента осуществляется определением уровня учетной ставки процента.

Учетная ставка процента – это норма процента, по которой ЦБ предоставляет кратковременные кредиты коммерческим банкам.

Так, коммерческие банки для осуществления собственной деятельности берут кредит у ЦБ под определенный процент, т.е. учетную ставку (скажем, 80 %). Банки предоставляют полученные средства своим клиентам под процент, что выше учетного (скажем, 100 %). В случае если ЦБ поднимет учетную ставку процента, то коммерческие банки повысят ставку процента своим клиентам. В случае если ЦБ опустит учетную ставку, то же самое сделают коммерческие банки. Так, ЦБ воздействует на экономику, проводя политику «недорогих» либо «дорогих» денег, дабы стимулировать либо охладить деловую активность.

Управление величиной финансовой массы осуществляется при помощи определения нормы необходимых резервов. В соответствии с законом коммерческие банки часть собственных средств обязаны хранить в виде резерва в ЦБ. Размер этого резерва устанавливает ЦБ. При уменьшении его величины у коммерческих банков возрастает возможность размещать деньги среди собственных клиентов и финансовая масса в стране растет. С повышением резерва предложение денег значительно уменьшается, цена на них, т. е. уровень процента, растет, деньги становятся «дорогими». Политика резервов, проводимая ЦБ, есть самый жёстким инструментом финансово-кредитного регулирования. Она используется как средство для стремительного сжатия либо расширения кредитной массы в стране.

Управление кредитами осуществляется способом «операции на открытом рынке», в то время, когда ЦБ проводит куплю-продажу ценных бумаг. В случае если ЦБ реализовывает акции, то он приобретает вместо финансовые средства, количество денег в обращении падает, процент растет и деньги снова становятся «дорогими». В случае если же ЦБ берёт акции, то это ведет к удешевлению нормы денег и «падению» процента. Данный способ используется с целью проведения или экспансивной (приобретение), или рестрикционной (продажа) политики ЦБ в отношении финансовой массы.

Второй уровень кредитной совокупности представлен коммерческими банками, каковые конкретно трудятся с клиентами: физическими либо юрлицами.

Банк – кредитная организация, которая имеет необыкновенное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юрлиц, размещение указанных средств от собственного имени и за собственный счет на условиях возвратности, платности, срочности, ведение и открытие банковских квитанций физических и юрлиц.

Коммерческие банки делают следующие функции:

1) мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

2) кредитование фирм, населения и государства;

3) выпуск кредитных денег;

4) расчетно-кассовое обслуживание.

Благодаря развитой совокупности кредита банки владеют свойством порождать новые деньги.

Разглядим пример:

Таблица 4

Макроэкономика. Финансово кредитная совокупность.


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: