Функции центрального банка

Тема 17

ОСНОВЫ и ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

К раскрытию сути банка возможно подойти с двух сторон: с юридической и экономической. В первом случае исходное значение получает понятие банковские операции. В их список включаются такие, каковые в правовом поле относятся только к банковской деятельности. Ко мне относят: операции по приёму денег во вклады, предоставлению разных видов кредита, покупке векселей и чеков, комиссионные операции с ценными бумагами, операции с сокровищами, приобретение обязательств по ссудам до наступления срока платежа, проведение безналичных платежей и расчетное обслуживание.

При всей важности юридического нюанса неприятность сущности банка, но, остается открытой. Вскрытие сущности — это не только соотнесение деятельности банка с законом. Не юридический закон определяет сущность банка как такового, не операции, ему разрешённые, а экономическая сторона дела, природа банка, дающая ему законодательное право осуществлять соответствующие сделки. Не просто так в закон попадают такие операции, каковые делают другие учреждения: операции инвестиционных обществ, приобретение обязательств по гарантиям и поручительствам, консультационные и другие услуги.

Банк — это независимое, свободное, коммерческое предприятие. В этом основное в понимании его сущности. Само собой разумеется, банк — это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, имеется собственный продукт. Продуктом банка есть в первую очередь формирование платёжных средств (финансовой массы), и разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, обеспечений, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный темперамент.

В условиях рынка банки являются главным звеном, питающим народное хозяйство дополнительными финансовыми ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, в один момент они являются аналитиками рынка.

Банки — главная составная часть кредитно-денежной совокупности любой страны. Они создают, аккумулируют и предоставляют финансовые средства. Кредитные совокупности развитых государств имеют разную структуру, но имеется и неспециализированные черты. Так везде кредитная совокупность складывается из:

— центробанка,

— коммерческих банков,

— специальных банковских учреждений (инвестиционных, внешнеторговых, ипотечных и т.д.),

— кредитно-денежных учреждений небанковского типа: страховых, денежных компаний, пенсионных фондов, сберегательных касс.

Функции центробанка

Центральные банки реализовывают управление всей кредитной совокупностью страны, они призваны регулировать денежное обращение и кредит, осуществлять контроль и стабилизировать перемещение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне рабочий активности, занятости и цен, стимулировать рост национальной экономики на здоровой денежной базе. Главные функции центробанка представлены в виде рис. 17.1.

Центробанк сейчас есть главным элементом денежно-кредитной совокупности любого развитого страны. Он выступает проводником официальной финансово-кредитной политики. Со своей стороны финансово-кредитная политика наровне с бюджетной образовывает базу всего национального регулирования экономики.

Центробанк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-финансовая политика. Помимо этого, он есть представителем правительства в денежных операциях последнего.

Главная функция банка разрабатывать и проводить кредитно-финансовую политику. Это самая ответственная его функция.

Как агент правительства в фискальных делах центробанк даёт ему рекомендации, руководит некоторыми фондами правительства и депозитными счётами, от имени правительства производит и изымает из обращения деньги, руководит национальными инвалютными резервами и выступает от имени правительства на интернациональном валютном рынке, есть управляющим и депозитарием золота госдолгом (производит национальные облигации, выплачивает проценты по ним, погашает их).

Центробанк оказывает помощь правительству выяснить наилучший момент для выпуска облигации, их цену, другие характеристики и доходность, снабжающие привлекательность выпуска для инвесторов, место, где оптимальнее разместить облигации. Дабы удачно справляться с данной задачей, банк обязан располагать правильной и своевременной информацией о состоянии экономики, перемещении кредитных ресурсов и т.д. Не обращая внимания на упрочнения к тому, дабы быть предельно информированным, банк время от времени должен принимать решения перед тем, как статистика подтвердит предполагаемое событие. Исходя из этого он проводит личные изучения, результаты которых в большинстве случаев публикуются и являются громадный интерес для учёных, экономистов, менеджеров, работников финучреждений.

Центробанк руководит правительственными депозитами* (кроме того если они находятся в коммерческих банках). Практически все доходы и правительственные расходы проходят по квитанциям центробанка. Балансы, приносящие процент, находятся на квитанциях коммерческих банков. Центробанк кроме этого имеет счет для вложения правительственных доходов в акции (в большинстве случаев самого же правительства) и счёт, на котором находятся инвалютные запасы.

Центробанк производит деньги и распределяет их между коммерческими банками, изымает из обращения ветхие банкноты и стершиеся монеты. Новые деньги выдаются коммерческим банкам по заявкам, отражающим их потребности в финансовой наличности, путём дебетной* записи на квитанциях коммерческих банков в центральном банке.

Ещё одной обязанностью центробанка, как агента правительства являются защита и контроль обменного курса национальной валюты. Банк правомочен брать и реализовывать золото, серебро, инвалюту, открывать счета в центральных банках других государств, выступать в качестве агента зарубежных центральных банков и в качестве депозитария* их активов.

Обменный курс — это цена национальной валюты на интернациональном валютном рынке либо та пропорция, в которой она обменивается на валюты других государств. Цена определяется балансом предложения и спроса. Дабы торговать валютой, центробанк должен иметь валютные квитанции в центральных банках соответствующих государств. В то время, когда правительство решает вторгнуться на валютный рынок с целью поменять обменный курс национальной валюты (на данный момент такие вторжения бывают весьма редко), в случае если цель — удержать обменный курс от падения, центробанк снимает с инвалютного счёта какую-то сумму и берёт на неё национальную валюту, изменяя тем самым предложения и баланс спроса. И напротив, центробанк скупает инвалюту, в случае если принято решение замедлить рост обменного курса национальной валюты. В первом случае вторжение лимитируется наличием национальной валюты на правительственных квитанциях, во втором — наличием инвалюты.

Центробанк кроме этого выступает в роли депозитария, хранителя золота, принадлежащего правительству данной страны. Он может хранить и золото, находящиеся в собствености зарубежным центральным банкам и вторым денежным учреждениям. Центробанк берёт и реализовывает золото, применяя инвалютный счёт. Продается золото в большинстве случаев правительствам и центральным банкам других государств, и интернациональным денежным организациям типа МВФ.

Одна из самых серьёзных задач центробанка — руководить госдолгом, т.е. целенаправленно изменять ту его часть, которая представлена находящимися в обращении гарантированными облигациями и прямыми (прямые облигации — это облигации, выпущенные самим правительством, а гарантированные — это облигации выпущенные под правительственную гарантию национальными корпорациями). Руководить значит определять свойства облигаций, условия их выпуска и место размещения. Данный госдолг, скоро растущий во многих развитых государствах, представляет собой кумулятивный бюджетный недостаток (превышение расходной части бюджета над прибыльной за все годы). Как консультант правительства в денежных вопросах центробанк обязан не только собирать и трактовать экономическую данные, но и ощущать трансформации в спросе на акции, в притоке фондов на рынок ценных бумаг, в ликвидности и уровне процента на рынке ценных бумаг, в отношении инвесторов к новым выпускам и т.д. Чтобы получить законченную картину, центробанк консультируется с коммерческими банками, инвестиционными дилерами и другими инвесторами*.

Управление госдолгом должно быть увязано с целями правительства (не входить в несоответствие, к примеру, с фискальной политикой)*. Для центробанка это может стать значительной проблемой. С одной стороны, правительство нельзя оставить без наличных денег, а с другой — получение их возможно сопряжено с необходимостью ослабить борьбу против бюджетного недостатка с вытекающим из этого падением доверия к национальной валюте.

Статус, задачи, функции, полномочия и деятельности и принципы организации Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией РФ, законом от 10.07.2002 №86-ФЗ О центральном банке РФ и другими законами . По главному нормативному документу РФ основной задачей Банка России есть обеспечение и защита устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 закона О Центральном банке РФ (Банке России) главными целями деятельности Банка России являются: упрочнение платежеспособности и курса рубля по отношению к зарубежным валютам; укрепление и развитие финансовой системы России; обеспечение действенного и бесперебойного функционирования совокупности расчётов. Получение прибыли не входит в цели Банка России. Принцип независимости — главной элемент статуса Центробанка РФ — проявляется в первую очередь в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов власти и выступает как особенный университет, владеющий необыкновенным правом организации и денежной эмиссии финансового обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 закона О Центральном банке РФ (Банке России). Банк России есть юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. иное имущество и Уставный капитал Банка России являются федеральной собственностью. Денежная независимость Центробанка РФ выражается в том, что он осуществляет собственные затраты за счёт собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, равно как и Банк России — по обязательствам страны, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со статьей 5 закона О Центральном банке РФ (Банке России) федеральные органы власти, органы власти субъектов РФ и муниципальные органы власти не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях для того чтобы вмешательства Банк России информирует об этом Президента и Государственную Думу. Помимо этого, Банк России вправе защищать полномочия и свой статус по суду.

Банк России подотчётен Госдуме Федерального Собрания РФ, которая назначает на пост и освобождает от должности Главы банка России (в соответствии с представлением Президента РФ) и участников Правления Банка России, и назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центробанка РФ и аудиторское заключение.

функции и Задачи Банка России выяснены Конституцией РФ и законом О Центральном банке РФ (Банке России). Главная цель деятельности Банка России — обеспечение и защита стабильности рубля.

Комплекс главных функций Банка России закреплен в ст. 4 закона О Центральном банке РФ (Банке России), в соответствии с которой Банк России:

u вместе с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую национальную финансово-кредитную политику, направленную на обеспечение и защиту устойчивости рубля;

u монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

u есть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует совокупность рефинансирования*;

u устанавливает правила осуществления расчётов в РФ;

u устанавливает правила проведения банковских операций, отчётности и бухгалтерского учёта для финансовой системы;

u осуществляет госрегистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

u осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

u регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с законами ;

u осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, нужных для исполнения собственных главных задач;

u осуществляет валютное регулирование, включая операции по продаже и покупке зарубежной валюты; определяет порядок осуществления расчётов с зарубежными странами;

u организует и осуществляет валютный контроль как конкретно, так и через уполномоченные банки в правовом поле РФ;

u принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.

Четыре главные функции центробанка.

Осуществляет:

u монопольную эмиссию банкнот,

u есть банком банков, банкиром правительства,

u финансово-кредитное регулирование,

u банковский надзор.

За центробанком как представителем страны законодательно закреплена эмиссионная монополия лишь в отношении банкнот*, т.е. общенациональных кредитных денег, каковые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. В некоторых государствах центробанк монопольно осуществляет кроме этого эмиссию монет, но их чеканкой в большинстве случаев занимается минфин (казначейство). Банкноты составляют малого часть финансовой массы промышленно развитых государств, исходя из этого функция эмиссионной монополии ЦБ пара снижена, не смотря на то, что банкнотная эмиссия так же, как и прежде нужна для платежей и розничной обеспечения и торговля ликвидности кредитной совокупности. Чем выше часть наличного обращения в стране, тем ответственнее значение банкнотной эмиссии. направляться иметь в виду, что монополия на эмиссию банкнот на современном этапе вовсе не свидетельствует её твёрдого контроля либо увязки с целями финансово-кредитного регулирования. Основная задача финансово-кредитной политики — регулирование безналичной эмиссии, главным источником которой являются коммерческие банки. Одновременно с этим эмиссионная монополия перевоплотила центральный банк в эмиссионно-кассовый центр финансовой системы, потому, что обязательства центробанка (в форме как банкнот, так и депозитов коммерческих банков) являются кассовым резервом любого коммерческого банка. Центробанк не имеет взаимоотношений конкретно с населением и предпринимателями. Его клиентами являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между центральным банком и экономикой. Последний хранит свободную финансовую наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками в центробанк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

Разглядываемая задача ЦБР достигается в ходе ответа таких двух конкретных неприятностей, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от денежных утрат, очень возможных, пока банки эти ещё очень не сильный.

Так, действие Центрального банка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим главным направлениям:

u Создание неспециализированных законодательных, аккуратных, судебных условий, разрешающим коммерческим банкам реализовать собственные экономические интересы.

u Проведение мер финансово-кредитного регулирования, оказывающих влияние на структуру и объём финансовой массы в обращении через трансформацию размеров ресурсов коммерческих банков, каковые смогут быть использованы для кредитных вложений в экономику.

u Установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение ликвидности банковских балансов. Действие Центрального банка на деятельность коммерческих банков может осуществляться способами, носящими как сугубо экономический (т.е. косвенный), так и экономико-административный (прямой).

Как Трудится Центробанк


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: