Классификация кредитных операций

Понятие кредитные операции

Кредитные операции — это отношения между заёмщиком и кредитором по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности и возвpатности. Банковские кредитные опеpации подpазделяются на две громадные гpуппы: активные, в то время, когда банк выступает в лице кpедитоpа, выдавая ссуды, и пассивные, в то время, когда банк выступает в лице заемщика, завлекая деньги от клиентов и других банков в банк на условиях платности, срочности и возвpатности. Выделяются и две главные формы осуществления кредитных операций: ссуды и депозиты. Соответственно активные и пассивные кредитные операции банков смогут осуществляться как в форме ссуд, так и в форме депозитов. Активные кредитные операции состоят, во-первых, из ссудных операций с клиентами и операций по пpедоставлению межбанковского кpедита; во-вторых, из депозитов, размещенных в других банках. Пассивные кредитные операции подобно складываются из депозитов третьих юридических и физических лиц, включая клиентов и иные банки, и ссудные операции по получению межбанковского кредита.

Исходя из указанных черт возможно условно выделить pазличие между кредитными и ссудными операциями, ссудой и кредитом. Кредит — более широкое понятие, предполагающее наличие различных форм организации кредитных взаимоотношений, как формирующих источники средств банка, так и воображающих одну из форм их вложения. Ссуда же есть только одной из форм организации кредитных взаимоотношений, происхождение которых сопровождается открытием ссудного счета.

Депозитные операции

Депозитные операции представляют собой операции банков и иных кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозиты) либо размещению имеющихся в их pаспоpяжении средств во вклады в иных банках либо кpедитно — денежных университетах (активные депозиты). Под депозитом (вкладом) во всемирной банковской практике понимаются финансовые средства либо акции, данные на хpанение в денежно-кpедитные либо банковские учреждения. Понятие «депозит» как таковое имеет пара значений: наяду со вкладами в банках и иных кpедитно-денежных университетах оно вероятно значит кроме этого акции, пеpеданные на хранение в кpедитно-денежные университеты; взносы под оплату таможенных пошлин, сбоpов, налогов; взносы в администpативных оpганах в обеспечении иска, явки и т. д. Тpадиционно все депозиты, как до востребования, так и на сpок, считаются главным источником банковских какое количество. Среди активных депозитных операций возможно выделить операции по размещению временно свободных средств данного банка в других банках — срочные вклады в банках (либо в других кредитных учреждениях), средства на резервном счете в Центральном банке, и средства на корреспондентских квитанциях в других банках.

Корреспондентские отношения — договорные отношения между кредитными учреждениями, банками, устанавливаемые в целях осуществления платежно-расчетных операций по поручению друг друга. Корреспондентские отношения смогут включать и иные виды одолжений, а также банки — обозреватели смогут прокредитовать клиента сверх суммы лимита, установленной для одного банка. Помимо этого, большие банки — обозреватели для более небольших смогут давать консультации по управлению инвестиционным портфелем, брать, реализовывать, хранить и руководить ценными бумагами по их поручению. На основании обмена письмами, примерами автографов чиновниковов банки обозреватели открывают корреспондентские квитанции друг другу, по которым будут производиться обоюдные расчеты на основании заключенного корреспондентского соглашения. Операции по корреспондентскому счету осуществляются в пределах кредитного сальдо, рабочая группа начисляется с оборота по дебету и с оборота по кредиту счета.

Межбанковские депозиты, как срочные, так и до востребования, как правило представляют собой средства, каковые банки держат приятель у приятеля маленькое время для осуществления расчетов, регулирования уровня ликвидности баланса, исполнения требований органов финансово — кредитного регулирования.

Клиентские депозиты (вклады) — это финансовые средства, вносимые клиентами на хранение в кредитные учреждения, каковые смогут быть использованы для безналичных расчетов либо изъяты наличными. Вклады образуются методом взносов наличными денежными документами и деньгами или через перечисление суммы и предоставление ссуды ссуды на расчетный счет (так именуемые мнимые вклады).

Различаются пара видов вкладов. В зависимости от срока они подразделяются на депозиты до востребования, срочные квазисрочные, т. е. привлеченные на достаточно долгий, но одновременно с этим неизвестный срок. Помимо этого, в отдельную группу среди клиентских вкладов нужно выделить средства клиентов, зарезервированные на особых квитанциях для расчетов (к примеру, аккредитивами, лимитированными чековыми книжками и т. д.); привлеченные средства спецфондов и средства спец назначения; задолженность по кредиту; привлеченные средства по расчетным операциям (к примеру, средства расчета между банками, привлеченные средства по факторинговым операциям и т. д.).

При анализе структуры пассивных кредитных операций серьёзное значение имеет выделение депозитов до востребования (средства на текущих, расчетных квитанциях) и вкладов на срок. Вклады до востребования смогут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика. Они употребляются для текущих расчетов. По ним начисляется довольно низкий (или по большому счету не начисляется) процент. Довольно часто этот вид вклада именуют чековыми депозитами, потому, что средства смогут изыматься по счету методом выставления чеков. Срочные вклады являются финансовые средства частных лиц, компаний, организаций и предприятий, помещенные на хранение на заблаговременно определенный срок, но, в большинстве случаев, не меньше одного месяца. Как правило это вклады на более большие суммы. самая типичная форма срочных вкладов частных лиц — сберегательные вклады, средства с которых смогут быть сняты с определенными ограничениями, к примеру с предварительным уведомлением. Сейчас сберегательные квитанции стали использоваться и для безналичных платежей, помимо этого, показались новые виды вкладов, режим применения которых сочетает преимущества текущих срочных депозитов и счётов. хранения средств и Режим использования на этих «гибридных» видах квитанций определяется при открытии счета. В большинстве случаев, по этим квитанциям устанавливаются сроки уведомления (к примеру, за 30 дней) об изъятии определенных сумм со счета. Некоторыми банками практикуется кроме этого установления лимита — минимальной суммы, составляющий ежедневный, среднемесячный, среднеквартальный и т. д. остаток на текущем либо расчетном счете, на что начисляются соответственно более большие проценты, чем по суммам превышающим данный минимально допустимый остаток.

Ссудные операции

Денежная грамотность. Виды кредитов. минусы и Плюсы


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: