Кредит и кредитная система.

Необходимость и сущ-ть кредита вытекает из изюминок воспр-ва рын. эк-ки. В эк-ке всегда идёт поступление денег с одной стороны и их применение с другой. Кредит нужен для бесперебойного пр-венно-торгового процесса, т.к. во время громаднейших потребностей в оборотных и иных фондах, при недостаточности собственных источников приходится покрывать ее за счет заемных ресурсов.

Кредит- сис-ма экономических взаимоотношений, которые связаны с обращением кредитных ресурсов и их размещением среди юрид. и физ. лиц во лжём. пользование на условиях срочности, возвратности и платности. У пред-й момент осуществления поступления и момент затрат выручки не сходится, исходя из этого пред-я для удовлетворения собственных потребностей завлекают кратковременные кредиты.

Источники кредита (в порядке значимости)

1. Временно свободные финансовые ср-ва пред-й и населения;

2. Средства населения, завлекаемые коммерческими банками (сбер.банками), гос. кредиты – привлечение денежных средств населения посредством выпуска гос-ых ц.б.;

3. Личный уставный капитал – употребляется ограниченно;

4. Ресурсы банковской сис-мы – средства завлекаемые в порядке межбанковского кредитования; средства, каковые передает ЦБ на базе финансирования и ставок.

Кредитные отношения появляются, в то время, когда между заёмщиком и кредитором появляется заинтересованность.

Кредитор — сторона кред. сделки, кот. предоставляет ссуду. Неоднозначное положение кредитора по отношению к ссуженным ср-вам — 1) он бывает хозяином ссуды; 2) он завлекает ср-ва, кот. потом ссужает.

Заемщик — сторона кред. отн-й, получ. кредит. Он не явл. хозяином ссужаемой ст-ти, использует их как в сфере обращения, так и в сфере пр-ва, обязан возвратить ссужаемые ресурсы + ссудный процент. Право заемщика — несогласиться с условиями кредитора. заёмщика и Взаимоотношения кредитора носят темперамент единства противоположности.

Функции кредита:

1. Централизация временно свободных ден. ресурсов и их перераспр-е в соответствии с потребностями произв. сферы.

2. Содействие сокращению изд-к обращения поср-вом организации безналичных расчетов.

3. Контрольная функция — выделяя кредиты, банк контролирует фин. состояние пред-я и смотрит за применением ср-в кредита.

4. Кредитная эмиссия — в ходе совершения кредитных операций ЦБ производит кредитные либо банковские билеты, кот. заменяют полноценные деньги.

Осн. правила кредита:

1. Возвратность. Данный принцип высказывает необходимость своевременного возврата взятых от кредитора фин. ресурсов;

2. Срочность. Данный принцип отражает необходимость возврата кредита в совершенно верно определенный срок, зафиксированный в контракте. Нарушение этого условия — основание для кредитора для применения к заемщику эк. санкций. Исключение из этого правила — анкольные ссуды (срок погашения их в соглашении не опред.);

3. Платность. В качестве цены кредита выступает ставка ссудного %;

4. Обеспеченность. Отражает обеспечение защиты имущественных заинтересованностей кредитора при вероятном нарушении заемщиком принятых на себя обяз-в;

5. Целевой темперамент. Распределяется на больш-во видов кредит. операций и высказывает необходимость целев. исп-я ср-в, получ. от кредитора.

Формы кредита:

1. Банковский кредит — самый распространенная в эк-ке форма;

2. Коммерческий кредит — кредиторы — каждые юрид. лица, связ. с пр-вом, сред. ставка % ниже, чем у банковского, предоставляется только в товарной форме. Это 2 главные формы кредита, но сейчас происходит слияние этих форм, на базе кот. появляются новые виды:

3. Потребительский кредит — гл. его отличие — целевая форма кредитования физ. лиц;

4. Национальный кредит — гос-во м. выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика

5. Интернациональный кредит — сов-ть кред. взаимоотношений, функционирующих на интернациональном уровне.

Банковский кредит классифицируется по показателям:

1) по срокам погашения

-анкольные ссуды (подлежат возврату в фиксированный срок по окончании поступления офиц. уведомления от кредитора)

-кратковременные ссуды (предоставляются на восполнение лжём. недочёта собственных обор. ср-в у заемщика. Средний срок погашения не более 6 месяцев, в Российской Федерации — не более 3)

-среднесрочные ссуды (срок до 1 года, в Российской Федерации — 3-6 месяцев)

-долговременные ссуды (обслуживают перемещение осн. ср-в и отлич. громадными количествами кредитных ресурсов. Прим. при кредитовании реконструкций, технологического перевооружения, нового строительства.

Проценты по кратковременным кредитам включаются в затраты, а по долговременным — за счет пр-ли.

2) по методу погашения:

-ссуды, погашаемые единовременным взносом

-ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока

3) по наличию обеспечения

-доверительные ссуды (единственная форма обеспечения возврата таких ссуд — кредитный контракт)

-обеспеченные ссуды

-ссуды под фин-совые гарантии третьих лиц

Структура кредитной совокупности РФ

Кредитная совокупность РФ включает в себя ЦБ РФ, кредитные организации, и представительства и филиалы зарубежных банков.

Банк – кредитная организация, которая имеет необыкновенное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юрлиц, размещение указанных средств от собственного имени и за собственный счет на условиях возвратности, платности, срочности; ведение и открытие банковских квитанций физических и юрид. лиц. Правовое регулирование банковской деятельности осущ Конституцией РФ, законом «О ЦБ РФ» и другими фед. законами и норм. актами.

Наиболее значимыми кредитными университетами выступают ЦБ РФ и коммерческие банки.

ЦБ – банк, имеющий право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и в форме записей на квитанциях.

Функции ЦБ:

1. Осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения,

2. Установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации,

3. Госрегистрация (выдача лицензий) и аудит кредитных учреждений,

4. Регистрация эмиссии ц.б.

5. Определение порядков расчетов с зарубежными странами,

6. осуществление и Организация валютного контроля,

7. Участие в разработке прогноза латежного баланса др и РФ. платежных замыслов,

8. Установление курса рубля к к-л валюте.

Функции коммерческих банков

Деятельность банков и кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ, есть объектом контроля со стороны ЦБ РФ в лице его территориальных подразделений – Основных управлений ЦБ России по соответствующей территории. Коммерческие банки функционируют на основании лицензий выдаваемых ЦБ.

Функции:

1. Аккомуляция временно свободных денежных средств

2. Кредитование фирм, организаций, государства и физических лиц,

3. Учет операций и векселей с ними

4. Операции с ц.б.

5. Хранение денежных и материальных сокровищ

6. Управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции)

7. Проведение валютных операций

Наровне с универсальными Ком. банками (оказывают целый комплекс банковских одолжений) существуют особые банки — ипотечные, инвестиционные, сберегательные, с/х банки.

КРЕДИТ В Соединенных Штатах ПРИ ТРАМПЕ: СТАВКИ, Кредитная СИСТЕМА и РЕЙТИНГ АМЕРИКИ ИММИГРАЦИЯ


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: