Кредит: сущность, функции, формы

Логика производства такова, что деньги неизменно должны пребывать в обороте. Наряду с этим у одних компаний в какой-то момент финансовые средства временно высвобождаются, а одвременно с этим другие компании испытывают потребность в деньгах, которых не имеют.

Это несоответствие разрешается посредством кредита. Базу кредита образовывает особенный тип сделки, именуемый ссудой.

В широком смысле кредит (лат. creditum – ссуда, долг) – это сделка между экономическими партнерами, принимающая форму ссуды, т.е. предоставления имущества либо денег второму лицу (физическому либо юридическому) на условиях отсрочки возврата и с уплатой процента.

направляться обратить внимание на то, что широкое познание кредита предполагает не только финансовую, но и имущественную ссуду.

Кредит появился во время упадка первобытной общины. Первоначально он предоставлялся в натуральной форме (зерно, скот и т. д.), а по мере развития обмена – в финансовой. Продолжительное время кредит выступал в форме ростовщического, процент которого был весьма велик. Нарождавшаяся торгово-промышленная буржуазия вела борьбу против высокого процента и ростовщичества, что поглощал большую часть ее доходов. Капитализм победил ростовщичество, в то время, когда создал собственную совокупность кредита.

Кредит в узком смысле слова – это перемещение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, платности и возвратности.

Узкое познание кредита предполагает лишь финансовую ссуду. Плата за ссуду есть ценой ссуды и имеет форму процента.

Источниками кредита являются внутренние средства компании, высвобождаемые в ходе кругооборота. Так, часть оборотного капитала высвобождается в финансовой форме в связи с несовпадением времени продажи изготовленной продукции и приобретения нового сырья. Она возможно использована в качестве ссуды.

Временно свободным финансовым капиталом смогут стать деньги, предназначенные для выплаты заработной платы, пока срок выплаты не наступил.Для расширения производства, т. е. капитализации прибыли, необходимо накопить ее в достаточном количестве, а до этого она возможно дана в ссуду.

Кредит делает две серьёзные функции:

1. При помощи кредита происходит перераспределение денежных средств между компаниями, отраслями и районами. Реализация данной функции разрешает продуктивно применять временно свободные финансовые средства.

2. Кредит позволяет заменить в обращении настоящие деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами) и этим снизить затраты обращения.

В зависимости от метода кредитования, и пространственно-временных черт процесса кредитования кредит классифицируют по разнообразным формам.

1. По методу кредитования различают натуральный и финансовый кредиты.

При натуральном кредите объектами кредита смогут быть инвестиционные товары, потребительские товары, сырье, ресурсы, предметы производственного потребления.

Объектами финансового кредита выступают финансовые покупательные средства, финансовый капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства.

2. По сроку кредитования различают:

а) кратковременный кредит, при котором ссуда выдается на срок до 1 года;

б) среднесрочный со сроком от 2 до 5 лет;

в) долговременный – от 6 до 10 лет;

г) долговременный особый – от 20 до 40 лет.

3. По характеру кредитного пространства кредит возможно межправительственным, национальным, банковским, коммерческим, потребительским, ипотечным.

Межправительственный (интернациональный) кредит – это перемещение ссудного капитала в сфере интернациональных экономических взаимоотношений. Он имеет или товарную, или финансовую (валютную) форму. заёмщиками и Кредиторами смогут быть правительства, банки, частные компании.

Национальный кредит предполагает ссуду, которую предоставляет государство частному и населению бизнесу. Источником средств национального кредита являются облигации госзаймов.

Банковский кредит предоставляют кредитно-денежные учреждения (банки, фонды и т. д.) любым хозяйствующим субъектам (компаниям, частным предпринимателям и т. д.) в виде финансовых ссуд. Это кредит судного капитала, его объект – деньги.

Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый одними хозяйствующими субъектами (компаниями, организациями и кожный покров. д.) вторым в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Это кредит товарами. Его объект – товарный капитал. Он активизирует процесс товарного обращения, уменьшает финансовую массу, нужную для обращения.

Потребительский кредит – это кредит, что предоставляется частным лицам на определенный срок (от 1 года до 3 лет) под определенный, значительно чаще большой, процент (до 30 %). Данный кредит выступает либо в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, либо в форме предоставления банковской ссуды.

Долгосрочный кредит предоставляется в форме ипотеки, т. е. финансовой ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости. Источником для этого кредита помогают ипотечные облигации, производимые предприятиями и банками.

Субъектами кредитных взаимоотношений выступают и страны, и предприятия, и домашние хозяйства, и банки, и страховые компании, и разные фонды, и церковь, и т. д. Между ними складываются кредитные отношения. Они смогут быть действенными только на базе материальной заинтересованности всех участников кредита, которая предполагает большие проценты и по ссуде и по депозитам.

9.5 Функции денег


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: