Кредит, сущность, роль и границы кредита. стадии движения кредита.

Деньги и кредит являются экономическими категориями, исходя из этого представления об их сущности, сопоставление их сущностей возможно вырабатывать не по сумме денег, а на основании их характеристики как экономических (стоимостных) взаимоотношений.

Экономическая категория «кредит» представляет собой определенный вид публичных взаимоотношений, которые связаны с перемещением цены (в финансовой форме).

Структура имеется то, что остается устойчивым, неизменным в кредите. Как объект изучения кредит складывается из элементов, находящихся в тесном сотрудничестве между собой. Такими элементами являются: 1) субъект; 2) объект; 3) ссудный процент.

Субъекты кредитных взаимоотношений – это заёмщик и кредитор.

Кредитор – сторона кредитных взаимоотношений, предоставляющая ссуду. Для выдачи ссуды кредитору нужно иметь определенные средства. Их источником смогут стать личные накопления, и заемные средства, полученные от вторых хозяйствующих субъектов. В наше время банк-кредитор предоставляет ссуду за счет собственного капитала, привлеченных средств, хранящихся на квитанциях его клиентов, и мобилизованных посредством эмиссии ценных бумаг. Размещая ссуженную цена, кредитор снабжает ее производительное применение как для собственных целей, так и для целей вторых участников воспроизводственного процесса.

Заемщик – сторона кредитных взаимоотношений, приобретающая кредит и обязанная возвратить взятую ссуду. Он применяет ссуду в производстве либо обращении, дабы извлечь доход, и возвращает ссуду по окончании ее участия в получении и кругообороте дополнительной прибыли.

Объект кредитных взаимоотношений – это ссудный капитал – финансовый капитал, обособившийся от промышленного, имеющий особенную форму перемещения и владеющий определенной спецификой.

С развитием кредитных взаимоотношений единственным источником образования ссудного капитала выступают временно свободные финансовые средства страны, юрлиц и на необязательной базе передаваемые денежными посредниками для капитализации и извлечения прибыли. Сейчас такие финансовые средства концентрируются на депозитах в кредитных организациях и снабжают их собственникам фиксированный доход в форме процента по этим вкладам.

Цена ссудного капитала – это свойство к обмену между заёмщиком и кредитором, а потребительная цена – свойство создавать прибыль, часть которой заемщик отдает кредитору в виде ссудного процента.

Ссудный процент – это необычная цена ссуженной цене, передаваемой кредитором заемщику во временное пользование с целью ее производительного потребления.

Существование кредита позвано объективной необходимостью, и он играется значительную роль в ходе публичного производства. роль и Место кредита в экономической совокупности общества определяются делаемыми им функциями как неспециализированного, так и селективного характера.

1. Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики кредит перемещает финансовый капитал из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, снабжая последним более высокую прибыль. Данный перераспределительный процесс затрагивает не только цена национального дохода и валового продукта, но и национального достатка в отдельные периоды.

Государство должно осуществлять регулирование кредитных взаимоотношений для обеспечения привлечение кредитных ресурсов в производство.

2. Функция экономии издержек обращения. Мобилизуя временно высвобождающиеся средства в ходе кругооборота промышленного и торгового капитала, кредит позволяет восполнить недочёт собственных денег у отдельных фирм. Предприятие часто обращается к кредиту, дабы обеспечить себя нужным числом оборотных средств. В следствии ускоряется оборачиваемость капитала у хозяйствующего субъекта. В целом обеспечивается экономия неспециализированных издержек обращения.

3. Функция замещения наличных денег кредитными. Кредит активизирует не только товарное, но и финансовое обращение, вытесняя из него наличные деньги. В следствии замены наличных денег безналичными операциями упрощается механизм экономических взаимоотношений на рынке, ускоряется финансовый оборот.

4. Функция ускорения концентрации капитала. Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемный капитал позволяет предпринимателю увеличить масштабы производства и дополнительную прибыль. Сосредоточение капитала кроме того в маленьких масштабах приносит хорошие экономические результаты и в русских условиях.

5. Стимулирующая функция. Кредитные отношения, предполагающие возврат временно позаимствованной стоимости с приращением в виде процента, побуждают заемщика к более рациональному применению ссуды, более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды.

Масштабы кредитных сделок в экономике имеют объективное ограничение. Различают границы коммерческого и банковского кредита.

Границы коммерческого кредита обусловлены следующим:

целями его применения (обращения товаров и обслуживание производства, т.е. удовлетворение потребности в оборотном капитале);

направлениями применения (стороны для того чтобы кредита имеют яркие хозяйственные связи);

коммерческий кредит имеет ограничения по срокам предоставления (в пределах обычного цикла производства);

ограничением по сумме кроме того при наличии возможности расширения на базе вексельного обращения.

Границы банковского кредита определяются тем, что:

любой банк имеет собственную ресурсную базу, базу которой составляют пассивы, определяющие большой количество кредитования;

кредитный портфель банка обязан отвечать правилам ликвидности, что делает неосуществимым предоставление кредита отдельным категориям заемщиков (такое регулирование, например, обеспечивается посредством совокупности экономических нормативов);

большая потребность в кредите ограничена потребностями хозяйственного оборота.

Перемещение ссужаемой цене возможно представить следующим образом:

Рк—Пкз—Ик … Bp … Вк …—Пкс,

где Рк — размещение кредита;

Пкз — получение кредита заемщиками;

Ик — применение кредита;

Bp — высвобождение ресурсов;

Вк — возврат временно заимствованной стоимости;

Пкс — получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.

Размещение кредита (Рк)—принципиальный момент для практики.Кредитор не имеет возможности раздавать ссуженную цена «щедрой рукой» всякому, кто нуждается в дополнительных ресурсах. В каждом отдельном случае он должен быть уверен в том, что принятое ответ приведет к самоё рациональному вложению кредитных ресурсов.

Получение кредита заемщиком (Пкз)может употребляться им с целью достижения разнообразных целей,а также для погашения ранее образовавшихся долгов. На практике получение ссуды заемщиком может не совпадать с неспециализированным размером его потребностей, приводить к необходимости обращения к кредитору за новой ссудой, к новым кредиторам. Все эти и другие случаи не отменяют одного основного свойства данной стадии: получение кредита заемщиком удовлетворяет его временные потребности, поскольку вторая сторона кредитных взаимоотношений отчуждает, ссужает цена на определенное время. Переход стоимости во владение заемщика разрешает ему реализовать потребительную цена объекта передачи в ходе применения кредита (Ик).

Высвобождение ресурсов (Bp)характеризует завершение кругооборота стоимости в хозяйстве заемщика.Подобно тому, как аккумуляция временно свободных денежных средств предшествовала размещению кредита кредитором, высвобождение цены в хозяйстве заемщика, ее концентрация разрешают ему вернуть временно заимствованную цена. Но эта стадия перемещения кредита лежит как бы вне взаимоотношений между кредитором и заемщиком. Высвобождение кредита в хозяйстве заемщика отражает процесс использования стоимости в интересах удовлетворения его временных потребностей. Эта стадия есть материальной базой для перехода кредита на следующую стадию.

Возврат кредита (Вк)выражаетпереход временно заимствованной стоимости от заемщика к кредитору.Цена, совершившая определенную «работу» в хозяйстве заемщика, «уходит» от собственного временного обладателя, переходит к кредитору. В зависимости от характера высвобождения средств возвратность на данном этапе перемещения кредита возможно как следует разной. В случае если возврат наступил благодаря настоящего высвобождения средств, то в этом случае возврат заимствованных средств отражает настоящую их возвратность. В случае если же высвобождение цены не случилось, а заемщик однако делает собственные обязательства за счет иного запасного источника, то появляется формальная возвратность.

Получение кредитором цены, предоставленной во временное пользование (Пкс),— завершающая стадия перемещения кредита.По времени возврат кредита (Вк) и получение кредитором средств, размещенных в ссуду (Пкс), смогут совпадать. Объединяет эти стадии да и то, что обращение в этом случае идет об одной и той же массе цен: заемщик возвращает определенную сумму долга, такую же сумму долга (с приращением в виде процента) приобретает кредитор. Но различие заёмщика и интересов кредитора делает последнюю стадию движения кредита неоднозначной. Так, для заемщика принципиально важно выполнить обязательства перед кредитором, возвратив ему всю сумму кредита. Для кредитора ответственна не только полнота возврата ранее ссуженной стоимости (в товарной форме), но и сохранение ее потребительных качеств.

Рассмотренные стадии кругооборота ссужаемой цене при всей их самостоятельности имеют в известной степени условное значение. Кредит как экономическая категория есть единым по характеру движения и своей сути. Вместе с тем во времени и в пространстве перемещение цены на началах возвратности может не совпадать. Это и разрешило обособить отдельные стадии, охарактеризовать более обстоятельно «поведение» кредита на каждой из них.

Biblical Series I: Introduction to the Idea of God


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: