Кредитная система и её элементы

Рыночная совокупность испытывает недостаток в развитой совокупности аккумуляции сбережений, ядром которой являются банки и фондовые биржи. В экономике вероятна обстановка, в то время, когда одни экономические субъекты не располагают нужным числом капитала для расширения производства, развертывания предложения товаров до отметки спроса на них. Одновременно с этим другие сталкиваются с проблемой прибыльного размещения сбережений. Для разрешения указанного несоответствия, превращения сбережений в инвестиции рыночной совокупности нужна соответствующая инфраструктура — кредитная совокупность, которую образуют банки, страховые компании, и другие небанковские университеты, владеющих правами коммерческой деятельности. Небанковские кредитно-денежные университеты представлены инвестиционными, денежными и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и с кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, делают многие банковские операции и соперничают с банками. Но, не обращая внимания на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-денежными университетами, ядром кредитной инфраструктуры остается финансовая система.

Финансовая система — это совокупность банков, осуществляющих кредитные, расчетные и иные операции, регулируемые нормативными актами. Банки сосредоточивают в собственном обращении большое количество собственных и привлеченных денежных средств, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов (ссуд и займов), посредничают во расчётах и взаимных платежах между экономическими субъектами, регулируют финансовое обращение в стране, включая эмиссию ценных бумаг и новых денег.

Практика доказала, что самый эффективным есть ее двухъярусное строение: первый ярус – Центробанк, второй – коммерческие банки и небанковские денежно-кредитные университеты.

Центробанк занимает особенное место в денежной и экономической совокупности страны.

Существуют разные модели построения Центральных банков:

Основная задача Центральных банков – управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью кредитной совокупности. Получение прибыли не есть целью деятельности Нацбанка.

Нацбанк делает следующие главные функции:

  • реализация и Разработка финансово-кредитной политики;
  • изъятие и Эмиссия из обращения денег;
  • Хранение валютных запасов страны;
  • Исполнение кредитных и расчетных операций для правительства;
  • Оказание разнообразных одолжений коммерческим банкам и вторым кредитно-денежным учреждениям.

Деятельность ЦБ отражается в их балансах, каковые включают два раздела: пассивы и активы. Балансы фиксируют их состояние на определенный момент времени.

Активами ЦБ являются:

1. Золотые и золото-валючные резервы страны;

2. Займы денежным университетам;

3. Акции казначейства (казначейские векселя, правительственные облигации;

4. Другие активы.

Долговыми обязательствами (пассивами) ЦБ являются:

1. Банкноты ЦБ;

2. Депозиты денежных университетов;

3. Депозиты казначейства;

4. Другие пассивы.

Коммерческие банки (КБ) — это кредитные учреждения, осуществляющие операции в разных сферах коммерческой деятельности по накоплению и привлечению денежных средств, размещению их на условиях возвратности, срочности и платности. Благодаря КБ облегчается перелив капиталов между компаниями, отраслями, государствами, ускоряется оборот денежных средств, понижаются издержки обращения. Коммерческий банк — это коммерческое предприятие, целью которого есть максимизация прибыли, увеличивающая личный капитал банка. Через коммерческие банки Центробанк реализует финансово-кредитную политику.

Коммерческие банки смогут быть национальными, частными фирмами, организованы в форме акционерных обществ.

По видам сберегательных операций КБ подразделяются на универсальные, делающие все банковские операции, и специальные, обслуживающие или определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, или делающих некое число операций (инвестиционный, инновационный банк, др.);

Главными функциями коммерческих банков являются:

  • мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал (хранение и приём депозитов вкладчиков);
  • кредитование фирм, населения и государства;
  • выпуск кредитных денег;
  • осуществление платежей и расчётов в хозяйстве;
  • эмиссионно-учредительская функция;
  • консультирование, представление экономической и денежной информации.

Соответственно операции банков делятся на три группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств), посреднические (исполнение операций по поручению клиентов).

Активами КБ являются:

  • кассовая наличность;
  • вклады на квитанциях в Центральном банке;
  • ссуды;
  • акции Правительства;
  • векселя, облигации, акции корпораций;
  • другие активы.

Пассивами КБ являются:

  • сберегательные депозиты (в т.ч. до востребования);
  • срочные вклады;
  • другие пассивы;
  • капитальный счет КБ.

Коммерческие банки смогут функционировать независимо, а смогут объединяться в банковские группы, картели, концерны, консорциумы.

К специальным кредитно-денежным университетам относятся сберегательные учреждения, пенсионные фонды, страховые, инвестиционные, денежные, лизинговые компании, др.

Кредитная совокупность России и ее составляющие


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: