Наличный и безналичный денежный оборот

Финансовые агрегаты

Финансовый агрегат — это показатель финансовой массы определенного вида.

Финансовая масса ? совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и безналичных средств на квитанциях, которыми располагают физические, государство и юридические лица.

В различных государствах учитывается разное число финансовых агрегатов.

К агрегатным показателям относятся:

Финансовая база — это совокупный количество денежных резервов и наличных денег депозитных учреждений. Она образовывает совокупное предложение денег со стороны страны. В нее включаются: наличные деньги в обращении (финансовый агрегат М0); финансовые средства в кассах банков; необходимые резервы кредитных организаций по привлеченным средствам на квитанции в национальной и зарубежной валюте, перечисленные в Банк; средства кредитных организаций на депозитных счётах и корреспондентских счётах, открытых в Банке России.

М0 – наличные деньги (железные монеты, банкноты и казначейские билеты) в обращении (деньги вне банка), не включая средства в резервных фондах РКЦ ЦБ РФ. Особенность М0 – довольно высокий удельный вес в структуре финансовой массы (до 40%); не отмечается тенденция к сокращению. Практически во всех государствах определяется одинаково.

М1 (деньги для сделок) = М0 + средства на расчетных, текущих, особых квитанциях, квитанциях до востребования, вклады юр. и физ. лиц в банках. В М1 к ликвидным наличным деньгам добавляются деньги безналичного оборота, обладатель которых может их применять в любую секунду.

М2 – главной финансовый агрегат, что употребляется для анализа состояния финансово-кредитной сферы; показывает уровень монетизации экономики. М2 = М1 + срочные вклады (до 1 года) в Сбербанке. Особенность: незначительное отличие от М1 в связи с низким удельным весом срочных вкладов.

M2X – широкая финансовая масса. М2Х = М2 + депозиты в зарубежной валюте, номинированные в рублёвом эквиваленте.

Широкие деньги = средства на валютных квитанциях + М2 + зарубежная валюта на руках населения.

М3 = М2 + срочные вклады более 1 года + сберегательные сертификаты и депозиты + национальные акции.

М4 (L) = M3 + все денежные суррогаты и денежные компоненты, владеющие более низкой ликвидностью, портфель национальных ценных бумаг у небанковских держателей.

Финансовые агрегаты России Финансовые агрегаты США
М0- это монеты и банкноты в обращении М0- это монеты и банкноты в обращении (выделяется не всегда)
М1 = М0 + средства на расчетных, текущих, особых квитанциях компаний, средства страховых компаний и вклады домохозяйств в банках до востребования М1 — это монеты и банкноты в обращении, вклады до востребования, чековые вклады, дорожные чеки
М2 = М1 + срочные вклады домохозяйств в банках, и компенсации М2 = М1 + срочные вклады до 100.000 долл., акции обоюдных фондов финансового рынка
М3 = М2 + сертификаты и гособлигации М3 = М2 + срочные вклады более чем 100.000 долл., коммерческие акции
L = М3 + национальные акции

Наличный и безналичный финансовый оборот

Налично-финансовый оборот – перемещение наличных денег в сфере обращения и исполнение ими средства средства обращения и функций платежа. Это часть финансового оборота, равная сумме всех платежей, идеальных в наличной форме за определенный временной отрезок, это процесс постоянного обращения наличных финансовых знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Данный оборот обслуживает расходование и получение большей части финансовых доходов населения.

Наличные деньги употребляются:

– для услуг кругооборота и осуществления товаров;

– для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей;

– для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним;

– для платежей населения за услуги ЖКХ.

Налично-финансовый оборот в РФ организуется страной в лице Центробанка.

Прием и выдачу наличных денег реализовывают расчетно-кассовые центры при территориальных основных управлениях Банка России, каковые формируют для данной цели оборотную кассу, и резервные фонды. Резервные фонды банкнот и монет являются запасом не выпущенных в обращение финансовых знаков для регулирования кассовых ресурсов.

Наличные деньги выпускаются в обращение Банком России на базе эмиссионного разрешения – документа, дающего право Банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Данный документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Ключевые принципы организации налично-финансового оборота в Российской Федерации заключаются в следующем:

– все организации и предприятия должны хранить наличные деньги в коммерческих банках (за исключением суммы лимита, установленного обслуживающим банком);

– банки устанавливают ограничения остатка наличных денег для фирм всех форм собственности;

– сверх лимита финансовая наличность может храниться на фирмах для выдачи средств на зарплату , выплат социального характера не более трех дней;

– обращение наличных денег является объектом прогнозного планирования;

управление финансовым обращением осуществляется в централизованном порядке;

– организация налично-финансового оборота имеет целью обеспечить устойчивость, экономичность и эластичность финансового обращения.

Территориальные учреждения Банка России осуществляют контроль работу учреждений банков по организации наличного финансового оборота, соблюдению фирмами порядка ведения кассовых операций и работу с финансовой наличностью в соответствии с вышеуказанным Положением.

Безналичный финансовый оборот является частью финансового оборота, в которой перемещение денежных средств осуществляется в безналично-финансовой форме в порядке перечисления (перевода) денежных средств со счета плательщика в банке на счет получателя, методом зачета обоюдных требований, и с применением вторых банковских операций.

Безналичный финансовый оборот охватывает:

— перемещение публичного продукта;

— перераспределение и распределение ВВП;

— платежи за товары, услуги и выполненные работы;

— платежи, которые связаны с осуществлением доходов и формированием бюджета бюджетных затрат;

— платежи, относящиеся к источникам капитальных вложений;

— расчеты, которые связаны с финансированием фирм;

— бюджетные, внутриотраслевые, внутрихозяйственные перераспределения денежных средств;

— погашение и получение банковских ссуд;

— использование и выплату части финансовых доходов населения;

— поступления и другие платежи.

Участниками этих взаимоотношений являются организации, а также банки и небанковские денежно-кредитные университеты, население.

Преимущественное развитие безналичного финансового оборота если сравнивать с налично-финансовым обращением разъясняется как объективными обстоятельствами, так и сознательно проводимыми страной мероприятиями с целью создания рациональной совокупности финансовых экономии и расчётов публичных издержек обращения, потому, что скорость перемещения денег в безналичном финансовом обороте существенно выше скорости перемещения денег в налично-финансовом обращении.

Замещение расчетов наличными деньгами безналичными платежами и их рациональная организация в условиях рыночной экономики имеют серьёзное значение для регулирования финансового обращения, образования банковских ресурсов, организации кредитных взаимоотношений, контроля за работой сокращения и предприятий издержек обращения, которые связаны с финансовыми расчетами.

Безналичный финансовый оборот связан с кредитными отношениями, появляющимися в ходе замещения настоящих денег кредитными операциями. При отсутствии средств на счете плательщика безналичный финансовый оборот может осуществляться за счет банковского кредита.

Совокупность безналичных расчетов, как каждая совокупность, складывается из последовательности элементов:

– виды расчетных (платежных) документов;

– порядок документооборота;

правила организации безналичных расчетов;

– методы платежа;

– формы безналичных расчетов.

Безналичные расчеты осуществляются, в большинстве случаев, на базе расчетных документов, каковые являются распоряжением клиента банку о переводе средств с одного счета на другой либо о зачете обоюдных требований.

Расчетный документ оформляется на бумажном носителе, в установленных случаях – в электронном виде.

Расчетными документами являются:

– распоряжение плательщика о списании денежных средств с его счета и их перечислении на счет получателя средств;

– распоряжение получателя средств на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств.

Употребляются следующие расчетные документы:

— платежное поручение — распоряжение обладателя счета обслуживающему его банку перевести определенную финансовую сумму на счет получателя средств, открытый в банке (расчеты с подрядчиками и поставщиками при предоплаты, с органами пенсионного и страхового фондов, с работниками при переводе заработной платы на их счета в другие банки, при налоговых и иных платежах, уплате банку комиссионных);

— платежное требование — расчетный документ, содержащим требование кредитора (получателя средств) по главному соглашению к должнику (плательщику) об уплате определенной финансовой суммы через банк при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, сделанные одолжения;

— аккредитив — условное финансовое обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, либо дать полномочия выполняющему банку произвести такие платежи;

— чек — это полезная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж упомянутой в нем суммы чекодержателю

(- чекодателемявляется юрлицо, имеющее финансовые средства в банке (обладатель счета), которыми оно вправе распоряжаться методом выставления чеков;

— чекодержателем – юрлицо, в пользу которого выдан чек (получатель средств);

— плательщиком – банк, в котором находятся финансовые средства чекодателя);

— инкассовое поручение — банковская операция, при помощи которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Безналичный расчет


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: