Основные принципы кредита

Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с ключевыми принципами, каковые наровне с элементами кредита раскрывают его сущность. Ключевые принципы кредита:

• возвратность;

• срочность;

• платность;

• обеспеченность;

• целевой темперамент;

• дифференцированность.

1, Возвратность кредита свидетельствует необходимость своевременного возврата средств кредитору по окончании завершения их применения в хозяйстве заемщика. Заемщик не имеет возможности распоряжаться взятым кредитом как своим собственным капиталом. Он обязан вернуть взятую сумму методом перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет кредитора, что снабжает ему возможность продолжить коммерческую деятельность.

Возвратность – объективное свойство, оно свидетельствует, что общество не имеет возможности его отменить, не поменяв его сути. Кредит возвращается в тот момент, в то время, когда высвободившиеся средства позволяют ссудополучателю вернуть финансовые средства, полученные во временное пользование. Процесс возврата серьёзен и для кредитора, и для заемщика. Кредитор лишь потому дает ссуду взаймы, что предполагает ее обратный приток. Для заемщика нужно так применять кредит, дабы обеспечить своевременное ее возврат и высвобождение стоимости, дабы кредитные отношения в будущем не прерывались.

2. Срочность кредита предполагает, что возвращать заемщику сумму ссуды направляться не в любое приемлемое для него время, а в совершенно верно определенный срок, установленный кредитным контрактом. Нарушение срока возврата кредита есть для кредитора основанием применить к заемщику экономические санкции в форме повышения взимаемого процента, а при дальней шей отсрочке (в Российской Федерации – более чем трех месяцев) – предоставление денежных требований по суду. Исполнение срока для заемщика – это гарантия получения кредита.

3. Платность кредита высказывает необходимость оплаты заемщиком права на применение кредитных ресурсов. Экономическая сущность платы за кредит проявляется в фактическом распределении дополнительно взятого при применении ссуды дохода между кредитором и заёмщиком.

Платность кредита выступает в форме ссудного процента, что делает следующие функции:

1) перераспределения части прибыли юридических и физических лиц;

2) обращения и регулирования производства методом перераспределения кредитных ресурсов на межсферном, межотраслевом, межтерриториальном и межгосударственном уровнях;

3) антиинфляционной защиты финансовых капиталов кредиторов в кризисные годы.

В истории развития кредита существуют бессчётные примеры беспроцентных ссуд, к примеру, дружеские, индивидуальные кредиты привычным, родственникам. Беспроцентными ссудами крайне редко смогут быть и интернациональные кредиты, предоставляемые в порядке помощи странам третьего мира. Но кредит без уплаты процентов – неизменно исключение.

4. Обеспеченность кредита – нужная защита имущественных заинтересованностей кредитора от вероятного нарушения заемщиком принятых в контракте обязательств. Данный принцип на практике находит выражение в таких формах, как ссуда под залог товарно-материальных сокровищ либо под денежные обеспечения в виде ценных бумаг. Особенно ответствен он во время неспециализированной экономической нестабильности.

5. Целевой темперамент кредита употребляется для большинства кредитных взаимоотношений и высказывает необходимость целевого применения средств кредитора. В большинстве случаев в кредитном контракте оговаривается конкретная цель применения взятой ссуды. Посредством для того чтобы условия кредитор не только осуществляет контроль соблюдение кредитного соглашения, вместе с тем и приобретает уверенность в возвращении процентов и ссуды, т.е. исполнение этого принципа есть дополнительным обеспечением кредита. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита либо введения повышенного (штрафного) ссудного процента.

6. Дифференцированность кредита используется кредитором, в большинстве случаев кредитной организацией, к разным категориям заемщиков. Кредитор может поделить заемщиков, исходя из личных заинтересованностей, в зависимости от обеспеченности, применения ссуд и т.д., используя к каждой группе дифференцированные условия кредитного контракта.

Ключевые принципы кредита употребляются участниками кредитных взаимоотношений (кредиторами и заёмщиками) для действия на все стадии производственного цикла (само производство товаров, их потребление и реализацию, и сферу финансового оборота).

Функции и роль кредита

Функции кредита. Функции кредита, как и любой экономической категории, высказывают его сущность. Они имеют объективный темперамент и показывают сотрудничество с внешней сферой.

1. Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики кредит перемещает финансовый капитал (различные товарно-материальные сокровища) из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, снабжая последним более высокую прибыль. Данный перераспределительный процесс затрагивает не только цена национального дохода и валового продукта, вместе с тем и национального достатка в отдельные периоды.

Кредит выступает стихийным регулятором на экономическом уровне, перераспределяя цена, временно высвобожденную между отраслями, территориями.

Крайне редко перераспределительная функция может привести к диспропорциональности структуры рынка. Именно это случилось в Российской Федерации, в то время, когда капитал посредством кредитной совокупности перетек из сферы производства в сферу обращения, причем таковой перелив принял угрожающие размеры.

Государство должно осуществлять регулирование кредитных взаимоотношений для обеспечения привлечение кредитных ресурсов в производство.

2. Функция экономии издержек обращения. Мобилизуя временно высвобождающиеся средства в ходе кругооборота промышленного и торгового капитала, кредит позволяет восполнить недочёт собственных денег у от дельных фирм. Предприятие часто обращается к кредиту, дабы обеспечить себя нужным числом оборотных средств. В следствии ускоряется оборачиваемость капитала у хозяйствующего субъекта. В целом обеспечивается экономия неспециализированных издержек обращения.

3. Функция замещения наличных денег кредитными. Кредит активизирует не только товарное, но и финансовое обращение, вытесняя из него наличные деньги. В сфере финансового обращения возни кают такие кредитные инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки. В следствии замены наличных денег безналичными операциями упрощается механизм экономических взаимоотношений на рынке, ускоряется финансовый оборот.

4. Функция ускорения концентрации капитала. Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемный капитал позволяет предпринимателю увеличить масштабы производства и дополнительную прибыль. Без оглядки на необходимость платить проценты за кредит, привлечение капитала на условиях займа неизменно выгодно. Сосредоточение капитала кроме того в маленьких масштабах приносит положи тельные экономические результаты и в русских условиях.

5. Стимулирующая функция. Кредитные отношения, предполагающие возврат временно позаимствованной стоимости с приращением в виде процента, побуждают заемщика к более рациональному применению ссуды, к более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды.

Кредит не только побуждает увеличить масштабы производства, но и заставляет заемщика осуществлять инновации в форме внедрения в производство научных новых и разработок разработок. В целом кредитные отношения ускоряют научно-технический прогресс.

Роль кредита в экономике.В развитии экономики страны кредит играется значительную роль, которая характеризуется теми результатами, каковые появляются при его функционировании для всех участников общества: частных лиц, хозяйствующих субъектов, страны. Она проявляется при осуществлении всех форм кредита (коммерческого, банковского, потребительского, международного, национального) различными дорогами:

1) перераспределением материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции при мобилизации и предоставлении средств физических и юрлиц;

2) действием на реализации процессов продукции и непрерывность производства. Ссуды удовлетворяют временно появляющиеся несовпадения текущих финансовых расходов и поступлений фирм. В следствии преодолеваются повторяющиеся задержки воспроизводственного процесса и обеспечиваются его ускорение и бесперебойность. Особенно ответственна эта роль кредита при реализации и сезонном производстве определенных видов продукции;

3) участием в расширении производства, в то время, когда кредитные ресурсы употребляются в качестве источника повышения главных средств, капитальных затрат;

4) ускорением получения потребителем товаров, одолжений, жилья за счет заемных средств;

5) регулированием наличного и безналичного финансового оборота. Банк России, являясь монополистом в сфере эмиссии наличных денег, организует их обращение, и командует безналичными расчетами, совершаемыми кредитной совокупностью, стимулирует так целый производственный процесс.

В чем заключаются правила кредитования?


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: