Особенности предоставления национальным банком республики беларусь ломбардных кредитов

Под ломбардными кредитами знают кредиты, выдаваемые центробанком под залог, в качестве которых в большинстве случаев выступают коммерческие и национальные акции, отвечающие определённым требованиям центробанка.

Кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг, предоставляются банкам на условиях срочности, платности и возвратности в соответствии с заключенным с банком главным кредитным контрактом. В обеспечение кредитов передаются в залог акции, включенные в ломбардный перечень ценных бумаг. Принимаемые в залог акции должны отвечать следующим требованиям:

— включены в ломбардный перечень;

— принадлежат банку на праве собственности и не должны быть обременены вторыми обязательствами банка;

— срок до погашения ценных бумаг, принятых Нацбанком в обеспечение возврата кредита, должен быть не меньше 6 рабочих дней по окончании наступления срока погашения предоставляемого кредита.

Залог должен быть предоставлен банком в сумме, компенсирующей все требования Нацбанка по предоставляемому кредиту. В состав требований включаются сумма главного долга по кредиту, проценты, и затраты Нацбанка (при их наличии) по обслуживанию реализации залога и этого кредита. Кредиты предоставляются при условии предварительного перевода банком со собственного счета «ДЕПО» ценных бумаг, включенных в ломбардный перечень, в раздел «Блокировано Нацбанком». Сейчас времени к полезным бумагам, включенным в ломбардный перечень, относят ГКО, ГДО, облигации Нацбанка для юрлиц, облигации местных властей, облигации банков.

Кредиты предоставляются банку, в случае если выполняются следующие условия:

— банк заключил с Нацбанком главный кредитный контракт;

— банк имеет достаточное обеспечение по кредиту;

— банк не имеет вовремя неисполненных обязательств по ранее предоставленным кредитам, и сделкам СВОП.

Днем предоставления кредита считается сутки зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в Нацбанке. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении установленных условий банк может взять пара кредитов за одни сутки, а также взять пара ломбардных кредитов на разные или однообразные сроки и пара кредитов овернайт.

направляться подчернуть, что ломбардные кредиты являются главной формой кредитования финансовой системы и употребляются как в рамках операций на открытом рынке, так и в совокупности неизменно действующих механизмов регулирования ликвидности финансовой системы.

В рамках совокупности неизменно действующих механизмов помощи ликвидности финсектора выделяют следующие кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг, включенных в ломбардный перечень:

  • Кредит овернайт предоставляется банку на срок, предусматривающий в качестве уплаты погашения процентов и даты кредита по нему следующий рабочий с каждым днем выдачи кредита. Этот кредит рекомендован для обеспечения бесперебойности расчетов. Ставка по кредиту овернайт устанавливается комитетом по монетарной политике. Предоставление банкам кредитов овернайт может осуществляться в пределах личных лимитов, устанавливаемых комитетом по монетарной политике, в большинстве случаев, не реже одного раза в квартал по каждому банку в отдельности. При отсутствия (отмены) указанных лимитов остаток задолженности по кредиту овернайт ограничивается лишь ценой заложенных ценных бумаг, скорректированной на соответствующий коэффициент обеспечения обязательств. Сейчас времени ограничения по кредитам овернайт не используются.
  • Ломбардный кредит по фиксированной ставке предоставляется по заявлению банка в любой рабочий сутки по фиксированной ставке и при наличии согласия Нацбанка. Срок кредита определяется в заявлении банка и соответствующем извещении. Фиксированная ставка по ломбардному кредиту устанавливается комитетом по монетарной политике. Заявление банка на получение ломбардного кредита по фиксированной ставке возможно удовлетворено Нацбанком как всецело, так и частично. Ответ о частичном удовлетворении указанного заявления или об отказе банку в предоставлении ломбардного кредита Нацбанк не мотивирует. Сейчас времени Нацбанком Республики Беларусь ломбардные кредиты по фиксированной процентной ставке предоставляются в рамках проведения двусторонних операций на 1 сутки.
  • В рамках осуществлении операций на открытом рынке Нацбанк может осуществлять выдачу ломбардных кредитов по итогам совершённого ломбардного кредитного аукциона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются по окончании проведения аукциона по процентной ставке и в сумме, определяемой итогами и условиями аукциона. Так, при необходимости повышения предложения ликвидности в банковской совокупности центробанк проводит ломбардные аукционы. Основанием с целью проведения аукциона есть распоряжение помощника Главы Правления Нацбанка, курирующего деятельность Главного управления монетарных операций, о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются форма и дата проведения аукциона, срок, на что предоставляется кредит, и другие условия проведения аукциона. Нацбанк может устанавливать размер большой доли неконкурентных заявок, поданных на аукцион (в процентах от обшего количества заявок, поданных банком).

Ломбардные кредитные аукционы смогут проводиться в форме конкурса ставок и по заявленной процентной ставке (аукцион количеств).

При проведении аукциона в форме конкурса ставок заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками ставки, начиная с большой ее величины. Решение о ставке отсечения и об количестве ломбардных кредитов, предоставляемых по итогам аукциона, принимается центробанком или уполномоченным им лицом. Ставкой отсечения есть минимальная ставка, по которой по итогам ломбардного кредитного аукциона предоставляются кредиты банкам.

Ломбардные кредитные аукционы, проводимые в форме конкурса ставок, предполагают следующие методы:

— «американский» метод. Наряду с этим методе заявки удовлетворяются по ставкам, предлагаемым банками в заявках, каковые равны либо превышают ставку отсечения, устанавливаемую центробанком по итогам аукциона;

— «голландский» метод – метод, при котором заявки удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой центробанком по итогам аукциона.

При проведении ломбардного кредитного аукциона по заявленной процентной ставке превышение суммарного количества принятых к аукциону заявок над количеством средств, размещаемых на аукционе, есть основанием для пропорционального сокращения суммы каждой заявки банка. Наряду с этим заявки банков удовлетворяются частично.

Ломбардные кредиты смогут предоставляться на срок до 30 дней. Сейчас времени Нацбанком графиком главных операций на открытом рынке на текущий квартал предусмотрено проведение ломбардных аукционов по предоставлению кредитов на 1 и 7 дней.

Бархатная революция в Армении


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: