Понятие платежеспособности

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность. Один из главных способов избежания не возврата ссуды есть тщательный и квалифицированный отбор потенциальных заемщиков. Главным средством для того чтобы отбора есть экономический анализ деятельности клиента с позиции его платежной способности.

Методика оценки платежной способности несёт очень ключевую роль в деятельности коммерческого банка, поскольку она разрешает распознать кредитный риск банка, надёжность предполагаемого заёмщика и соответственно возьмёт ли коммерческий банк прибыль от совершённой операции. Вследствие этого появляется потребность в нахождении наилучшего способа определения платежной способности заемщика. Под платежеспособностью понимается такое денежное состояние заемщика, которое дает уверенность в действенном применении заемных средств, готовности и способности заемщика возвратить кредит в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Существует множество методик оценки качества заемщиков, методик анализа денежного его надёжности и положения клиента с позиций своевременного погашения кредита. Используемые на данный момент и рекомендуемые методы оценки платежной способности заемщика опираются, в основном, на исследование его деятельности в предшествующем периоде и ориентированы, по большей части, на ответе расчетных задач. При всем значении таких оценок, они не смогут исчерпывающе характеризовать платежеспособность потенциального заемщика в будущем.

Цель курсовой работы – разработка предложений по совершенствованию методики оценки платежной способности физических лиц в Сбербанке России.

Задачи курсовой работы:

— выяснить платёжеспособности и понятие кредитоспособности;

— раскрыть способы оценки платежной способности заемщика;

— распознать неприятности при оценке заёмщика и платёжеспособности;

— дать организационно-правовую чёрта Сберегательного банка России ПАО;

— проанализировать платежеспособность заемщика при получении кредита.

Объектом изучения есть ПАО «Сбербанк России».

Предметом изучения — платежеспособность физических лиц

На протяжении обработки, анализа и изучения накопленных материалов был использован комплекс способов экономических изучений. На различных стадиях работы использовались аналитический, графический, экономико-статистический, абстрактно-логический, сравнительный способы изучения с их приёмами и многообразными способами.

Во введении обоснована актуальность темы курсовой работы, сформулированы цель и главные задачи, выяснены объект, методы и предмет изучения.

В первой главе выяснена сущность понятий платежеспособность, кредитоспособность, погашения и операций правовое регулирование предоставления кредитов.

Во второй главе осуществлен анализ деятельности банка и дана оценка платежной способности заемщика.

В третьей главе на базе анализа деятельности клиента банка созданы предложения по оценке надежности платежной способности клиента.

В заключении сформулированы главные выводы по итогам изучения.

Глава 1. Теоретические нюансы оценки платежной способности физического лица

Понятие платежной способности

Понятие «платежеспособность» есть одним из самый применяемых в практике экономических взаимоотношений. Оценка платежной способности оказывает большое влияние на принятие разных экономических ответов. Важность верной оценки платежной способности, по-видимому, ни у кого не вызывает сомнений.

задачи и Цели анализа платежной способности заключаются в определении свойства заемщика вовремя и полностью погасить задолженность по ссуде. Степени риска, размера кредита, что возможно предоставлен в данных событиях и, наконец, условия его предоставления [1, с. 5].

Все это обуславливает необходимость оценки банком не только платежной способности клиента на определенную дату, но и прогноза его денежной устойчивости на возможность. Объективная оценка денежной устойчивости заемщика и учет вероятных рисков по кредитным операциям разрешают банку действенно руководить кредитными ресурсами и приобретать прибыль.

Возможно ли по большому счету вести обращение об эффективности методики оценки платежной способности, в случае если ее фундамент определение термина «платежеспособность» имеет различающиеся, а иногда и противоречивые толкования в разных источниках. Проанализируем только кое-какие из них:

1. «Платежеспособность — это свойство заемщика возвращать в нужном количестве и в установленный срок заемные средства, другими словами погашать собственные долговые обязательства» [1, с. 12].

2. «Под платежеспособностью знают свойство заемщика рассчитываться с кредиторами срочно, в сутки наступления срока платежей…» [2, с. 23].

3. «Понятие «платежеспособность» охватывает возможность и способность юридического либо физического лица вовремя погасить все виды задолженности…» [1, с.15].

4. «Платежеспособность — один из главных количественных показателей деятельности предприятия (АТ); является способностью последнего вовремя и полностью рассчитываться по своим денежным обязательствам за счет наличия достаточной суммы денежных ликвидных активов и средств» [11, с. 63].

5. «Платежеспособность — это свойство заемщика вовремя осуществлять расчеты по всем видам собственных обязательств хозяйственной деятельности» [4, с. 16].

6. «Платежеспособность – это свойство, юридического либо физического лица вовремя и всецело выполнять собственные платежные обязательства» [2, с. 8].

7.«Под платежеспособностью предприятия подразумевают его свойство погасить кратковременную задолженность собственными средствами».

8. «Платежеспособность заемщика — свойство заемщика вовремя погасить кредит. Предполагает анализ расходов и доходов».

Приведенные определения не совсем корректны, поскольку в них не разграничиваются термины «платёжеспособность» и «кредитоспособность». Последняя именно и подразумевает свойство заемщика расплачиваться по всем видам обязательств, а кредитоспособность подразумевает свойство расплатиться только по кредитным обязательствам.

Платежеспособность — возможность удовлетворить требования кредиторов на данный момент, а кредитоспособность — прогноз таковой способности на будущее [2, с.11].

Кредитоспособность клиента коммерческого банка — свойство заемщика всецело и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (процентам и основному долгу).

Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежной способности не фиксирует неплатежи за истекший период либо на какую-либо дату, а прогнозирует свойство к погашению долга на ближайшую возможность [14, с. 21].

Понятие платежной способности предприятия


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: