Роль ссудного процента в воспроизводственном процессе

Содержание

Введение……………………………………………………………………………………….2

1.Теоретическая часть…………………………………………………………………………3

1.1 Понятие категории «ссудный процент»………………………………………………….3

1.2 Формы ссудного процента………………………………………………………………..3

1.3 Роль ссудного процента в воспроизводственном ходе…………………………….6

1.4 Особенности ссудного процента в Российской Федерации………………………………………………8

2. Практическая часть………………………………………………………………………..10

Задача 1………………………………………………………………………………………..10

Задача 2………………………………………………………………………………………..10

Задача 3………………………………………………………………………………………..10

Задача 4………………………………………………………………………………………..13

Задача 5………………………………………………………………………………………..14

Заключение……………………………………………………………………………………15

Перечень использованной литературы…………………………………………………………16

Введение

В любой развитой рыночной экономике ставка в национальной валюте есть одним из самых серьёзных экономических показателей, за которым внимательно следят не только опытные финансисты, аналитики и инвесторы, вместе с тем простые граждане и предприниматели. Обстоятельство для того чтобы внимания ясна: ставка — это самая основная цена в национальной экономике: она отражает цену денег во времени.

Проведение экономических реформ, развитие и реструктуризация денежной совокупности страны требуют трансформации соответствующих методологических подходов к главным теоретическим проблемам в области финансово-кредитных и денежных взаимоотношений. Экономическое состояние страны сильно зависит от состояния финансовой совокупности. Экономическая и инвестиционная активность субъектов хозяйственных взаимоотношений определяется уровнем ссудного процента. Следовательно, оказывая действенное действие на состояние финансово-кредитной совокупности, вероятно достижение хороших результатов в области увеличения улучшения качества и экономического роста судьбы населения страны.

Финансово-кредитная политика — это особенная деятельность страны. Она содержится в осуществлении и разработке совокупности мероприятий, благодаря которым регулируются финансово-кредитные процессы страны. Так, финансово-кредитные отношения являются базой всех рыночных связей.

Цель разрешённой работы — исследовать сущность, виды, функции и роль ссудного процента в воспроизводственном ходе.

Задачи изучения:

— изучить понятие категории «ссудный процент»;

— разглядеть формы ссудного процента;

— изучить роль ссудного процента в воспроизводственном ходе;

— разглядеть особенности ссудного процента в современной России.

Теоретическая часть

Понятие категории «ссудный процент»

Ссудный процент — объективная экономическая категории, воображающая собой необычную цену ссуженной во временное пользование цены.

Его происхождение обусловлено наличием товарно-финансовых взаимоотношений, каковые, со своей стороны определяются отношениями собственности, Ссудный процент появляется в том месте, глее отдельный хозяин передает второму определенную цена во временное пользование с целью ее производительного потребления. Эта цена владеет чертами товара. Ее потребительская цена (полезность) пребывает в производстве прибыли, которая, с одной стороны, образовывает доход производителя, с другой — кредитора (в форме процента). Для кредитора цель сделки пребывает в получении определенного дохода на ссуженную цена, предприниматель завлекает средства кроме этого с целью повышения прибыли. Ее размер зависит от затрат и цены продукции на ее производство, т.е. от себестоимости продукции, предоставляющей затраты живого и овеществленного труда. В то время, когда предприниматель завлекает заемные средства, то из прибыли он обязан уплатить проценты, В случае если исходить из принципа равного дохода на инвестированные , то на один рубль заемных средств приходится величина прибыли, соответствующая доходности собственных вложений. Столкновение предпринимателя собственника и интересов средств, пускающего их в оборот, ведет к разделению прибыли на инвестированные между кредитором и заёмщиком. Часть последнего выступает в форме ссудного процента.

Ссудный процент — цена ссуженной во временное пользование ценой в финансовой форме либо в форме материальных сокровищ.

Формы ссудного процента

Существуют разные формы ссудного процента, их классификация определяется рядом показателей (табл. 1.), а также:

  1. формами кредита;
  2. видами кредитных учреждений;
  3. видами инвестиций с привлечением кредита;
  4. сроками кредитования;
  5. видами операций кредитного учреждения.

Таблица 1.

Классификация форм ссудного процента

Классификационный показатель Форма ссудного процента
По формам кредита Коммерческий процент; Банковский процент; Потребительский процент; по лизинговым сделкам; Процент по национальному кредиту.
По видам инвестиций с привлечением кредита банка Процент по кредитам в оборотные средства; Процент по инвестициям в главные фонды; Процент по инвестициям в акции.
По срокам кредитования Процент по кратковременным ссудам; Процент по среднесрочным ссудам; Процент по долговременным ссудам.
По видам операций кредитного учреждения Депозитный процент; Вексельный процент; Учетный процент банка; Процент по ссудам; Процент по межбанковским кредитам.

Для ссудного процента во всех его формах характерен следующий механизм применения:

  • уровень ссудного процента определяется экономическими факторами: соотношением предложения и спроса средств; степенью доходности на вторых сегментах денежного рынка; регулирующей направленностью процентной политики Центробанка РФ, и зависит от конкретных условий сделок как по привлечению, так и размещению средств;
  • Центробанк переходит от прямого административного управления нормой ссудного процента к экономическим способам регулирования уровня платы за кредит: при помощи трансформации платы за кредит на рефинансирование кредитных учреждений методом маневрирования нормой необходимых резервов, депонируемых в Центральном банке РФ от суммы привлеченных вкладов, через трансформацию уровня доходности по операциям с национальными ценными бумагами;
  • взимания процентов и порядок начисления определяется соглашением сторон.

В большинстве случаев, приметается или ежемесячное, или ежеквартальное начисление процентов;

  • источник уплаты процента различается в зависимости от характера операции. Так, платежи по кратковременным ссудам включаются в себестоимость продукции; затраты по долговременным и просроченным кредитам относятся на прибыль предприятия по окончании ее налогообложения.

Банковский процент — одна из самые развитых в Российской Федерации форм ссудного процента. Он появляется в том случае, в то время, когда одним из субъектов кредитных взаимоотношений выступает банк.

Банк, как и любое кредитное учреждение, размещает в ссуду, в первую очередь, не личные, а привлеченные средства. Часть дохода, приобретаемая банком, является компенсацией за посредничество, риск и кредитную оценку. Риск невыполнения обязательств перед банком по его активам превышает риск невыполнения обязательств перед вкладчиком по пассивам. Так, он принимает на себя риск неплатежей по ссудам.

Значение процента принципиально важно для банка, поскольку предоставление и получение кредита — база его деятельности. В зависимости от того, платит либо взимает банк проценты, они делятся на активные и пассивные. В случае если банк взимает проценты за предоставленные кредиты, то приобретает активные проценты, каковые являются банковский доход. В случае если банк уплачивает проценты своим клиентам, это будут пассивные проценты, каковые составляют главной расход. Уровень банковского процента по пассивным операциям кроме неспециализированных факторов, зависит от:

  • размера и срока завлекаемых ресурсов;
  • надежности коммерческого банка;
  • прочности взаимоотношений с клиентом.

Уровень процента на межбанковском финансовом рынке, при других равных условиях, в большинстве случаев, превышает норму депозитного процента, поскольку учитывает затраты и интересы кредитного учреждения, предоставляющего ссуду. Отличие между общей суммой взятых банком процентов за выданные ссуды и общей суммой уплаченных им процентов по прочим вкладам и депозитам представляет собой банковскую маржу, чистый банковский доход. За счет отличия между процентными ставками по завлекаемым и предоставляемым кредитам банк формирует прибыль, которая есть главным источником увеличения и развития банковских ресурсов.

Выгодность ссуд выражается в норме процента, которая является отношением суммы процента к величине ссудного капитала. Норма процента есть динамичной величиной. На ее отклонение воздействуют как неспециализированные факторы, действующие на макроуровне, так и частные, лежащие в базе проведения процентной политики отдельных кредиторов.

Роль ссудного процента в воспроизводственном ходе

значение и Роль кредита весьма громадны, поскольку с его помощью решаются неприятности, стоящие перед всей экономической совокупностью. Так при помощи кредита возможно преодолеть трудности, которые связаны с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные финансовые средства, а на вторых появляется потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что снабжает обычный воспроизводственный процесс. Кроме этого кредит активизирует процесс финансового обращения, снабжает исполнение многих взаимоотношений: страховых, инвестиционных, играется громадную роль в регулировании рыночных взаимоотношений.

Источниками ссудного капитала помогают, во-первых, высвобождающиеся из кругооборота финансовые средства: средства, предназначенные для восстановления главного капитала (т.е. амортизационный фонд); часть оборотного капитала, высвобождаемая в финансовой форме в связи с несовпадением времени покупки сырья и продажи товаров, топлива, материалов; капитал, временно вольный между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплатой заработной платы.

Вторым источником ссудного капитала выступают финансовые накопления и доход личного сектора. Необходимо подчернуть, что, начиная с 50-60 годов этого века, налицо тенденция усиления привлечения финансовых сбережений населения. Этому содействовали, первым делом, улучшение социально-экономического положения развитых государств, трансформации в структуре потребления.

В качестве третьего источника ссудного капитала выступают финансовые накопления страны, размеры которых определяются масштабами гос собственности и долей валового национального продукта.

Так, возможно сделать вывод, что временно свободные финансовые средства, появляющиеся на базе кругооборота промышленного и торгового капитала, финансовые накопления личного сектора и страны образуют источники ссудного капитала, каковые аккумулируются в рамках кредитно-денежных учреждений.

Ценой ссудного капитала есть процент. В отличие от цены простых услуг и товаров, воображающих собой финансовое выражение цены, процент есть оплатой потребительской цене ссудного капитала. Источником процента есть доход, полученный от применения кредита.

Более правильную картину, отражающую цена кредита, дает норма процента, либо ставка. Нормой процента именуется отношение годового дохода, взятого на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженного на 100. Норма процента зависит от прибыли, которая делится на предпринимательский доход и процент. Процент не может быть больше нормы прибыли, поскольку цена ссудного капитала не высказывает его стоимости, ее трансформации не управляются законом цены.

Норма процента зависит от предложения и соотношения спроса, каковые определяются многими факторами. Среди них: масштабы производства; размеры финансовых сбережений и накоплений всего общества; соотношение между размерами кредитов, предоставляемых страной, и его задолженностью; темпы инфляции; рыночная конъюнктура; национальное регулирование ставок; конкурентная борьба между банками и др.

В связи с сказанным выше возможно заключить, что изменение нормы процента связано с рыночным механизмом, и зависит от национального регулирования.

Потребительская кооперация – как избавиться от ссудного процента?


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: