Сберегательные банки и их операции

Тема Изюминки функционирования специальных банков

Виды специализации в банковской сфере. 1. Сберегательные их операции и банки. 2. Инвестиционные их операции и банки.

4. Ипотечные их операции и банки.

Виды специализации в банковской сфере

Деятельность специальных банков в условиях рынка ориентирована на предоставление по большей части одного-двух видов банковских одолжений для большинства собственных клиентов. Вторым типом специализации банков может служить обслуживание только определенной категории клиентов либо отраслевая специализация. Во всемирной банковской практике общепринятыми являются следующие параметры специализации.

1. Функциональная специализация:

• ссудно-сберегательные банки;

• инвестиционные банки;

• ипотечные банки;

• клиринговые банки.

2. Отраслевая специализация:

• сельскохозяйственные банки;

• строительные банки;

• трастовые банки;

• внешнеторговые банки.

3. Специализация по клиентуре:

• биржевые банки;

• кооперативные банки;

• страховые банки;

• коммунальные банки.

4. Территориальная специализация:

• региональные банки;

• межрегиональные банки;

• муниципальные банки.

Самый ярко выражена функциональная специализация банков, поскольку она принципиальным образом воздействует на темперамент деятельности банка, определяет изюминке пассивов и формирования активов, построение баланса банка, и специфику организации работы с клиентами банка.

Сберегательные их операции и банки

Сберегательные банки строят собственную деятельность за счет привлечения небольших вкладов на определенный срок, не смотря на то, что, в большинстве случаев, большая часть из них практикует ведение срочных квитанций с разным режимом применения, разрешающих изымать инвестированные фактически без ограничений и в любое время.

Они появились как маленькие кредитные учреждения, действовавшие в масштабе регионов либо отдельных городов. Громаднейшее развитие они взяли в Соединенных Штатах, Англии, Австралии и некоторых скандинавских государствах.

На данный момент действуют сберегательные банки нескольких видов:

1.Доверительно-сберегательные банки- разновидность кооперативных банковских учреждений.

Не имеют акционерного капитала и руководят ими рекомендации доверенных лиц, назначаемых в большинстве случаев местными властями; неспециализированная координация деятельности осуществляется центральным доверительно-сберегательным банком. Большинство накапливаемых средств инвестируется в национальные долговые обязательства; по кругу операций все более приближаются к коммерческим банкам.

Самый обширно распространены в Англии. Национальный сберегательный банк Англии действует через разветвленную сеть почтовых отделений и контролируется страной.

2. Взаимно-сберегательные банки- разновидность кооперативных банковских учреждений, распространенных в Соединенных Штатах, относящихся к категории некоммерческих и не имеющих акционерного капитала, начальный капитал которых возвращается соучредителям через определенное время. Главный вид активных банковских операций таких банков — долгосрочный кредит. К ним используется льготный налоговый режим.

Руководят ими Рекомендации доверенных лиц, а деятельность их регулируется законодательством. По кругу делаемых операций взаимно-сберегательные банки близки к коммерческим банкам.

3. Почтово-сберегательные банки- одни из самый распространенных видов сберегательных учреждений зарубежом; банки, объединенные в организационном отношении с почтовой совокупностью.

Они появились в конце XIX — начале XX в. как университеты по привлечению сбережений широких слоев населения. В качестве их организационной структуры была использована формировавшаяся столетиями почтовая совокупность государств. В наше время эти банки обширно распространены в Англии, Франции, Финляндии, Японии, Египте, Индии.

Почтово-сберегательные банки аккумулируют средства населения через почтовые отделения, роль которых ограничивается выдачей и приёмом денежных средств.

Активы состоят полностью из национальных ценных бумаг. Банки делают следующие виды банковских операций:

— кредитуют население;

— кредитуют юридические лица;

— оплачивают чеки;

— реализовывают финансовые переводы.

Многочисленную группу сберегательных учреждений в государствах с развитой региональной экономикой составляют сберегательные кассы. На данный момент действуют три вида сберегательных касс:

— национальные;

— частные;

— муниципальные.

Организационная структура сберегательных касс в различных государствах разна: в Англии, Германии, японии и Италии — это национальные сберегательные кассы: во Франции — национальные и муниципальные; в Соединенных Штатах — так именуемые «обоюдные».

Самый громадно значение совокупности сберегательных касс в экономике Германии. Достаточно заявить, что в совокупность сберегательных касс Германии входит 710 сберегательных касс в 12 региональных объединениях, 13 земельных банков, 13 земельных строительных сберегательных касс, и около 60% граждан Германии имеют в них собственные счета.

В целом операции сберегательных касс Германии сводятся к следующим.

Активные операции:

• кредиты под недвижимость;

• промышленные кредиты;

• потребительские кредиты;

• муниципальные кредиты.

• Пассивные операции:

• вклады до востребования;

• сберегательные вклады;

• срочные вклады;

• «сберегательные сертификаты;

• облигации сберегательных касс.

Сберегательные кассы оказывают и другие услуги:

• продажи и купли ценных бумаг;

• консультирование клиентов и т.д.

При вложении средств во вклады клиентам сберкасс выдается сберегательная книжка. Обладатели денежных средств; смогут покупать сберегательные сертификаты либо облигации сберегательных касс, каковые имеют жёсткую ставку и не подвержены риску трансформации курса. Наровне с этим существуют и другие формы сбережений.

В Белоруссии Сберегательный банк «Беларусбанк» кроме этого был создан с целью привлечения временно свободных денежных средств по большей части населения, реже юрлиц с целью их действенного размещения в интересах вкладчиков банка.

По форме организации он представляет собой АО, осуществляющее собственную деятельность на основании Устава. Главным акционером банка есть Нацбанк РБ, у которого в собствености контрольный пакет акций.

Главным структурным элементом совокупности Сберегательного банка выступают отделения. Они смогут иметь операционные отделы, отделения и филиалы по обслуживанию клиентов. Возглавляются банки Сберегательного банка главами, назначенными Президентом банка, а отделения банков — управляющими, назначенными главами банков.

Все учреждения Сберегательного банка реализовывают собственную деятельность в соответствии с Положением о соответствующих подразделениях, где определяются компетенция, делаемые ответственность и функции.

Главным направлением деятельности Сберегательного банка РБ являетсяоказание населению разнообразных одолжений, таких как:

• выдача и приём вкладов,

• кредитно-расчетное обслуживание;

• выдача поручительств, иных обязательств и гарантий за третьих лиц;

• продажа и покупка зарубежной валюты у юридических и физических лиц.

Как и любой другой банк Сберегательный банк делает активные и пассивные операции.

К пассивным операциям Сберегательного банка относятся:

• операции по образованию собственного капитала;

• операции по хранению и приёму вкладов населения;

• операции по приему депозитов юрлиц;

• операции по продаже национальных ценных бумаг, депозитных и сберегательных сертификатов и иных
ценных бумаг.

К активным операциям Сберегательного банка России относятся:

• операции по размещению средств в акции, первым делом, национальные;

• межбанковские кредиты;

• кредитования населения;

• кредиты юридическим лицам.

Нужно подчернуть, что значительную часть в активных операциях Сберегательного банка РБ занимают операции по кредитованию населения, наряду с этим ссуды выдаются на разные цели.

Проценты по ссудам устанавливаются дифференцированно, в зависимости от цели и срока предоставления ссуды, наряду с этим допускается льготное кредитование по особым кредитным линиям.

Наровне с перечисленными Сбербанк РБ оказывает следующие услуги:

• осуществляет расчеты по поручению клиентов и банков-обозревателей;

• осуществляет кассовое обслуживание клиентов;

• предоставляет услуги по инкассации;

• ведет счета клиентов и банков-обозревателей;

• проводит операции по обмену валюты;

• оказывает брокерские услуги;

• оказывает консультационные услуги.

За сделанные одолжения Сбербанк взимает комиссионное вознаграждение по договору.

Сберегательный банк РБ трудится на правилах полного хозяйственного расчета, имеет независимый баланс и полную независимость от вышестоящих структур в определении порядка кредитно-расчетного обслуживания клиентов.

4. Инвестиционные банки: их особенности и функции операций

Инвестиционные банки- особые кредитные университеты, осуществляющие кредитование и финансирование инвестиций. Эти банки являются своеобразными банковскими учреждениями, что связано как с изюминками рынка ссудных капиталов, так и с изюминками банковского законодательства отдельных промышленно развитых государств, в которых коммерческим банкам не разрещаеться заниматься инвестиционной деятельностью.

Главной функцией инвестиционных банков в Соединенных Штатах есть эмиссионная функция, т.е. ведение переговоров с юрлицами о выпуске облигаций и новых акций, техническая подготовка таких выпусков и принятие на себя обязательств по размещению ценных бумаг на рынке и приобретению за собственный счет той их доли, которая не будет размещена на рынке.

Так, в Соединенных Штатах существует четкое законодательное разграничение между коммерческими и инвестиционными банками.

В европейских промышленно развитых государствах для того чтобы четкого разграничения не существует.

В Великобританииинвестиционными операциями традиционно занимаются торговые банки. Во Франциифинансирование и кредитование капитальных вложений реализовывают особые кредитные университеты, среди которых позицию лидера в собственности банку «Национальный кредит». В Германииинвестиционные банки как независимые университеты распространения не взяли. Тут банки в собственной деятельности реализовывают как кратковременные, так и долговременные (инвестиционные) операции.

В Япониивыдачу долговременных ссуд реализовывают как национальные, так и частные банки. В связи с тем, что задачей деятельности инвестиционных банков есть кредитование и финансирование инвестиций, разглядим главные виды инвестиций.

Инвестиции- это долговременные вложения денежных средств в разные отрасли народного хозяйства с целью получения предпринимательского дохода либо процента. Инвестиции делятся на:

• денежные, т.е. вложения в акции, производимые частными государством и компаниями;

• настоящие, т.е. вложения в главный капитал и на прирост материально-производственных запасов.
Различают кроме этого:

• инвестиции расширения, источником которых есть часть прибыли;

• инвестиции обновления, источником которых есть амортизационный фонд.

Для осуществления операций по финансированию инвестиций инвестиционные банки мобилизуют долговременный ссудный капитал и предоставляют его заемщикам при помощи размещения и выпуска облигаций или других видов заемных обязательств.

Как и другие банки, инвестиционные банки реализовывают активные и пассивные операции.

Ресурсы инвестиционных банковформируются по большей части за счет привлеченных средств, взятых методом размещения банками собственных облигаций и (ценных бумаг акций). В этом содержится особенность пассивных операции инвестиционных банков, каковые, в отличие от коммерческих банков, не смогут применять кратковременные и среднесрочные депозиты. Сейчас отмечается тенденция к увеличению удельного веса заемных средств в пассивах инвестиционных банков при понижении удельного веса их собственного капитала.

К активным операцияминвестиционных банков относятся:

• предоставление долговременных ссуд под залог ценных бумаг;

• банковские инвестиции.

Ссуды под залог ценных бумаг выдаются в размере части курсовой цене ценных бумаг, а сами акции временно переходят от заемщика к банку.

По срокам погашения ссуды смогут быть среднесрочные (от одного года до пяти лет) и долговременные (более чем пяти лет).

В развитых западных государствах прямой долговременный промышленный кредит большим фирмам дается под залог их производственных фондов.

Таковой кредит часто перерастает в финансирование банками индустрии, в то время, когда банки вкладывают в развитие предприятия часть собственных средств и становятся его собственниками.

Банковские инвестиции — приобретение банками ценных бумаг, в то время, когда эти бумаги становятся собственностью банка. Участие инвестиционных банков в финансировании инвестиций в разных государствах неодинаково и осуществляется с учетом специфики организационной структуры этих банков. Так, торговые банки Англии финансируют британскую индустрию методом выпуска и облигаций и размещения акций.

Ресурсы инвестиционных банков развивающихся государств образуются при помощи выпуска ценных бумаг, размещаемых на бирже либо через финансовую систему, иногда — среди населения.

В РБ этот вид банков не взял должного развития. На данный момент главными источниками финансирования капитальных вложений в белорусской индустрии являются бюджетные ассигнования и собственные средства, а среди собственных средств громаднейшую значимость имеют прибыль и амортизационные отчисления. Белорусские банки в силу формирования кратковременных ресурсов в сфере депозитных вложений прибегают к внешним источникам заимствования ресурсов для долговременных кредитных вложений.

Банки начали отслеживать и блокировать операции по карте


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: