Сущность, формы и виды кредита

Ссуда в финансовой либо товарной форме, выдаваемая на платности и условиях возвратности, срочности именуется кредитом. В кредитные отношения вступают заёмщик и кредитор.

Кредитные отношения развиваются вместе с производством, т.к. у всех хозяйствующих субъектов иногда образуются временно свободные финансовые средства, к примеру, нераспределенная прибыль и амортизационные отчисления, а у других субъектов одновременно с этим появляется потребность в дополнительных средствах и для получения непрерывности и обеспечения производства громадного дохода нужны достаточно развитые кредитные отношения. Деньги должны постоянно пребывать в обороте, т.к. праздно лежащие деньги не приносят дохода. Временно свободные финансовые средства должны поступать на рынок капиталов, аккумулироваться в кредитно-денежных учреждениях, а после этого действенно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где имеется потребность в дополнительных инвестициях. Так, кредит является движением ссудного капитала, осуществляемого на началах срочности, платности и возвратности.

Кредит предлагает передачу денежных средств на определенный период времени, а после этого они должны возвратятся к их обладателю. Этим кредит отличается от других сделок в рыночной экономике. Цель кредита — извлечение дохода, т.к. кредитор сохраняет надежду взять процент на собственный капитал, учитывая степень риска, а заемщик сохраняет надежду посредством заемных средств извлечь доход, что покроет затраты по привлечению нужных средств и еще останется в распоряжении заемщика.

Кредит выступает в двух главных формах: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектами ссуд, сферой применения и размером процента.

Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый фирмам друг другу в товарной форме в первую очередь методом отсрочки платежа. Цель для того чтобы кредита — ускорение реализации товаров.

В большинстве случаев, коммерческий кредит оформляется векселем. Вексель — это полезная бумага, воображающая собой финансовое обязательство векселедателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег векселедержателю.

В практике довольно часто осуществляется учет векселей, при котором держатель векселя до наступления срока платежа обращается в банк и приобретает означенную в векселе сумму за вычетом учетного процента, предоставляя банку востребовать оплату по векселю.

В то время, когда вексель учитывается банком, он делается общим платежным средством. Но не считая банков вексель может передаваться третьему лицу в качестве платежного средства, в то время, когда имеется уверенность в том, что лицо, выдавшее вексель, вовремя погасит собственный долг. Такие векселя с письменными распоряжениями от векселедержателя к векселедателю носят название переводных векселей.

Банковский кредит — это кредит, предоставляемый разными кредитно-денежными учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) хозяйствующим субъектам в виде финансовых ссуд.

Банковские кредиты бывают трех видов:

n кратковременные

n среднесрочные

n долговременные

Кратковременные ссуды выдаются банками на срок менее года. Условием предоставления таковой суды есть достаточная ликвидность заемщика, т.е. возможность стремительного превращения активов заемщика в наличные деньги. Среднесрочные ссуды выдаются сроком от года до пяти лет. Значительно чаще такие ссуды требуют особого залога. В большинстве случаев, это товарные запасы, время от времени складские помещения либо вторая недвижимость.

Долговременные займы сроком от пяти лет в большинстве случаев связаны с постройкой новых производственных помещений, установкой нового оборудования. Долговременные ссуды постоянно обеспечиваются недвижимостью. Такие ссуды именуют ипотечным кредитом.

Банковский кредит более эластичен, чем коммерческий, т.к. он не ограничен суммами кредитных сделок и сроками погашения. Он обслуживает не только обращение товаров, но и процесс производства. Осуществляя учет векселей, банки вместо них выступает в обращение банкноты, каковые являются не чем иным, как векселем на банкира. Современные банкноты выпускаются Центробанком и обеспечены национальными ценными бумагами.

Банковский кредит на данный момент — это главная и преимущественная форма кредитных взаимоотношений. Существует еще потребительский кредит. Он представляется различными кредитными учреждениями частным лицам на приобретение предметов потребления долгого пользования.

Ролик №6 «Виды кредитов»


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: