В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов.

1. Первичное становление. Главным показателем этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специальных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между обладателем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме только ростовщического капитала. Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического метода производства

2. Структурное развитие. Разглядываемый этап развития кредита характеризовался возникновением на рынке ссудных капиталов специальных посредников в лице кредитно-денежных организаций

Растущий уровень спроса на услуги посредников и высокая норма прибыли на рынке ссудных капиталов предопределила стремительное развитие финансовой системы. Отношения на рынке ссудных капиталов начали покупать формализованный темперамент, устанавливались типовые процедуры кредитования, механизм ответственности сторон и т.п

3. Современное состояние. Главный показатель этого этапа — централизованное регулирование кредитных взаимоотношений в экономике со стороны страны в лице центробанка.

Появление первых общенациональных национальных кредитных университетов помогало формированию полноценной совокупности безналичного финансового обращения, и расширению операций и перечня услуг коммерческих банков

Субъекты кредитных взаимоотношений. Участниками любой кредитной сделки, другими словами субъектами кредитных взаимоотношений, являются заёмщик и кредитор.

Ранее отмечалось, что субъектами кредитных взаимоотношений при совпадении заинтересованностей смогут быть в принципе каждые юридически независимые хозяйственные субъекты и здоровые физические лица, способные нести материальную ответственность по обязательствам кредитной сделки. Но эти субъекты в ходе воспроизводства в один момент являются участниками множества вторых взаимоотношений, появляющихся по поводу перемещения разного рода цен. Специфика кредитного отношения содержится в том, что его субъекты выступают заёмщиками и кредиторами и в качестве таковых владеют характерными чертами.

Кредитор — это субъект кредитного отношения, предоставляющий цена во временное пользование. Для него характерно следующее:

— он ссужает как личные, так и привлеченные средства, в большинстве случаев, временно свободные;
— он аккумулирует средства и размещает их в долг в сфере обмена;
— он заинтересован в производительном применении ссуженных средств, поскольку это гарантирует возврат ссуды и выплату процентов;
— его целью при предоставлении кредита есть, в большинстве случаев, получение прибыли в виде ссудного процента.

Развитие взаимоотношений обмена и соответственно кредитных взаимоотношений привело на определенном этапе к сосредоточению кредиторских функций в деятельности особых денежных университетов — банков. Банкиры персонифицируют собой множество кредиторов, чьи временно свободные финансовые средства аккумулируются банками.
Заемщик — субъект кредитного отношения, приобретающий ссуду и обязанный ее возвратить в установленный срок.

Заемщиками смогут быть юридические и физические лица, испытывающие временный недочёт собственных средств — национальные фирмы, акционерные общества, частные компании, банки, государство, граждане и т.д. К тому же, одного жажды взять ссуду не хватает для принятие участия в кредитном отношении в качестве заемщика. Ссудополучатель обязан дать экономические и юридические обеспечения возврата ссуженных средств по окончании срока кредита. Такими обеспечениями смогут быть, к примеру, предоставление залога в качестве обеспечения ссуды, обязательство поручителя (в большинстве случаев, большого банка) погасить задолженность по ссуде при неплатежеспособности заемщика и т.д.

Перемещение ссужаемой цене возможно представить следующим образом:

Рк—Пкз—Ик … Bp … Вк …—Пкс,

где Рк — размещение кредита;

Пкз — получение кредита заемщиками;

Ик — применение кредита;

Bp — высвобождение ресурсов;

Вк — возврат временно заимствованной стоимости;

Пкс — получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.

Размещение кредита(Рк)—принципиальный момент для практики.Кредитор не имеет возможности раздавать ссуженную цена «щедрой рукой» всякому, кто нуждается в дополнительных ресурсах. В каждом отдельном случае он должен быть уверен в том, что принятое ответ приведет к самоё рациональному вложению кредитных ресурсов.

Получение кредита заемщиком(Пкз)может употребляться им с целью достижения разнообразных целей,а также для погашения ранее образовавшихся долгов. На практике получение ссуды заемщиком может не совпадать с неспециализированным размером его потребностей, приводить к необходимости обращения к кредитору за новой ссудой, к новым кредиторам. Все эти и другие случаи не отменяют одного основного свойства данной стадии: получение кредита заемщиком удовлетворяет его временные потребности, поскольку вторая сторона кредитных взаимоотношений отчуждает, ссужает цена на определенное время.

Высвобождение ресурсов(Bp)характеризует завершение кругооборота стоимости в хозяйстве заемщика.Подобно тому, как аккумуляция временно свободных денежных средств предшествовала размещению кредита кредитором, высвобождение цены в хозяйстве заемщика, ее концентрация разрешают ему вернуть временно заимствованную цена. Эта стадия есть материальной базой для перехода кредита на следующую стадию.

Возврат кредита (Вк)выражаетпереход временно заимствованной стоимости от заемщика к кредитору.Цена, совершившая определенную «работу» в хозяйстве заемщика, «уходит» от собственного временного обладателя, переходит к кредитору. В зависимости от характера высвобождения средств возвратность на данном этапе перемещения кредита возможно как следует разной.

Получение кредитором цены, предоставленной во временное пользование (Пкс),— завершающая стадия перемещения кредита. Так, для заемщика принципиально важно выполнить обязательства перед кредитором, возвратив ему всю сумму кредита. Для кредитора серьёзна не только полнота возврата ранее ссуженной стоимости (в товарной форме), но и сохранение ее потребительных качеств.

Функции кредита

Функции кредита: перераспределительная; создания кредитных орудий обращения, воспроизводственная и стимулирующая[3].

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне фирм, отрасли,страны (национальной экономики), мирового хозяйства (глобальной экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата цены.

Функция создания кредитных орудий обращения связана с происхождением финансовой системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на квитанциях в банках, развитиюбезналичных расчётов, зачёту обоюдных обязательств, показались кредитные средства платежа и обращения.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко: 1) получение заёмщиком кредита снабжает его нужным количеством капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). При помощи кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового; 2) в следствии предоставления кредита различным фирмам воспроизводятся как лучшие, так и нехорошие для общества условия производства товаров (уровень качества, себестоимость, цена).

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия приобретают замечательный стимул для предстоящего развития.

Dussel: Marx y la Modernidad


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: