Виды и классификация банков

Виды банков разделяются по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру делаемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабами деятельности.

Всю кредитную совокупность возможно поделить на центробанк, коммерческий банк, инвестиционный банк, сберегательный банк, ипотечный банк, банк потребительского кредита, банковский холдинг, кроме этого существует пара форм банковских объединений.

Любой из видов банка делает собственные функции и осуществляет определенные операции.

Центробанк осуществляет управление всей кредитной совокупностью страны, ведет все денежные операции страны. В ЦБ сохраняются временно обязательные резервы и свободные средства всех коммерческих и других баков, предоставляем им при необходимости кредиты для поддержания их ликвидности. Центробанк владеет монопольным правом эмиссии банкнот, есть главным проводником в финансово – кредитной политике страны. Участвует в управлении госдолгом и осуществляет кассово- расчетное обслуживание бюджета страны.

Коммерческие банки — главное звено кредитной совокупности. Они делают фактически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие квитанции, кратковременное кредитование промышленных и торговых фирм, осуществление расчетов между ними. В наше время коммерческим банкам удалось значительно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долговременное кредитование, создать совокупность кредитования населения (потребительского кредита).

Коммерческие банки довольно часто именуют денежными универмагами либо супермаркетами кредита, поскольку эти кредитные учреждения кроме этого реализовывают расчет и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства. На базе их операций появляются кредитные деньги.

Инвестиционные банки занимаются эмиссионно- учредительной деятельностью, выполняют операции по размещению и выпуску на фондовом рынке ценных бумаг и на этом приобретают доход. Они не есть в праве принимать депозиты, исходя из этого завлекают деньги методом продаж собственных акций либо за счет кредита коммерческих банков. Собственный капитал они применяют для кредитования разных отраслей хозяйства.

Сберегательные банки — это, в большинстве случаев, маленькие кредитные учреждения местного значения, каковые объединяются в национальные ассоциации и в большинстве случаев контролируются страной, а часто и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, приобретением частных и национальных ценных бумаг. Сберегательные банки производят кредитные карточки.

Ипотечные банки – учреждения, предоставляющие долговременный кредит под залог недвижимости (почвы, строений, сооружений). Пассивные операции этих банков пребывают в выпуске ипотечных облигаций.

Банки потребительского кредита – тип банков, каковые функционируют по большей части, за счет кредитов, взятых в коммерческих банках, и выдачи кратковременных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров долгого пользования и т.д.

Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, обладающую пакетами акций и иных ценных бумаг вторых компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами.

По форме собственности выделяют национальные, акционерные, кооперативные, смешанные банки и частные. Национальная форма собственности значительно чаще относится к центральным банкам. Капитал Банка России в собственности стране. Подобная обстановка сложилась у центральных банков таких государств, как Германия, Франция, Англия, Бельгия.

По законодательству большинства государств на национальных банковских рынках допускается функционирование зарубежных банков. В ряде государств деятельность зарубежных банков не исчерпывается. В Российской Федерации для зарубежных банков вводится определенный коридор, в рамках которого они смогут разворачивать собственные операции. В Российской Федерации совокупный капитал зарубежных банков не должен быть больше 15%.

По правовой форме организации банки возможно поделить на общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки возможно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными явл все центр банки,их хорошей операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Депозитные специализируются на аккумуляции сбережений населения. Прием вкладов-главная операция. Коммерчиские заняты всеми операциями,разрешенными банковским законодательством

По характеру делаемых операций банки делятся на универсальные и специальные.универсальные банки смогут делать целый комплект банковских одолжений,обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности,как физ так и юр лиц.специальные-те банки,специализирующиеся на внешнеэк операциях, ипотечные банки и т.д.они спец-ся на определенных видах операций

Виды банков возможно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это смогут быть банки многоотраслевые и обслуживающие в основном одну из отраслей либо подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую индустрию, сельское хозяйство). В Российской Федерации преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции понижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой фирм отраслей. Они обслуживают в основном потребности собственных соучредителей; у таких банков значительно возрастают риски невозврата кредитов.

По числу филиалов:бесфилиальные и многофилиальные

По сфере обслуживания:региональные,межрегиональные,национальные,интернациональные

По масштабам деятельности:малые,средние,большие,банковские консорциумы,межбанковские объединения.

24. Статус, ф-ции и цели ЦБ РФ.Банк России явл-ся юр.л., осущ-м собственные затраты за счет собств. доходов. Он не регистр-ся в налог. органах. Гос-во не отвечает по обяз-вам ЦБ, а Банк России не отв-ет по обязвам гос-ва. Органы гос. власти не есть в праве вмеш-ся в деят-ть ЦБ и прин-ть решения, противореч. законод-ву. ЦБ не в праве предост-ть кредиты правит-ву РФ длпокрытия бюдж. недостатка, брать стоимостей. бумаги при их первич. размещении (искл-ся предусм. законом «О федер. бюджете на очеред. фин. год»). ЦБ имеет устав. капитал в размере 3млрд.руб. Он подотчетен Гос. думе, т.к. предст-ет 2 раза в год аудит и отчёт. закл-ние по нему. Высш. органом упр-ия ЦБ явл-ся Совет Директоров, сост. из 13 чел-к. В его состав входят: Глава центробанка, Председ-ль правит-ва, Члены правит-ва, Члены думы, Члены Совета Федерации, Специалисты и т.д. Цели деят-ти ЦБ: 1)защита и обесп-ие уст-ти курса рубля, 2)укрепление и развитие БС, 3)обесп-ие беспереб. функц-ия сис-мы расчетов. С целью достижения целей ЦБ РФ вып-ет ф-ции: 1.Монопольно осущ-ет эмиссию наличн. денег и оргвнизует их обращение. монеты и Банкноты ЦБ РФ явл-ся единств. закон. ср-вом платежа на тер-рии РФ. Их вып-ют в рез-те проведения ЦБ собственных актив. операций: кредитование комм. банков и гос-ва, приобретение стоимостей. бумаг, ин. драг и валюты. металлов. монеты и Банкноты Банка России явл-ся его безусл-ми обяз-вами; он обязан вып-ть их в таком кол-ве, кот. не приведет к их обесц-нию, т.е будет соотв-ть товар. массе. 2.Банк для банков. ЦБ откр-ет банка крресп. счета, осущ-ет их расчетно-касс. обслуж-ие и устан-ет правила межбанк. расчетов. Банк России депонирует обязат. резервы комм. банков и завлекает их временно свобод. ср-ва в депозиты (на 1, 7, 14, 30 дней и 3 мес.). Кроме этого ЦБ РФ помогает для комм. банков послед. инстанцией. 3.Банкир правит-ва. В Банке Росси открыты счета Федер. казначейства, осущ-го касс. выполнение бюджета, и счета гос. внебюдж. фондов. Кроме этого ЦБ РФ кредитует правит-во как в форме предост-ия ему прямых кредитов, так и в форме приобретения гос. долговых бумаг. Банк России осущ-ет операции с гос. стоимостей. бумагами в плане проведения аукционов по их размещению среди др. держателей. Кроме этого ЦБ РФ без взимания комиссион. вознагр-ия осущ-ет операции по обсл-ию гос. долга и с золотовалют-ми резервами России. Помимио перечисл-х ф-ций, Банк России явл-ся проводником ден.-кредит. и валют. пол-ки, и органом банк. надзора.

26. Актив. и пассив. операции комм банков.Любой посредник, связ с кред отнош выст-т в неоднозначной роли: 1)как заемщик, привлек ден ср-ва; 2)как кредитор, нах комм-ки удачные дороги по размещ этих ср-в. Возн-т естеств. разд всех операций банка на 2 класса: 1.Пассив. операции – по привлеч ср-в 2.Актив операции – по рамещ ср-в. По 2 операциям платой выст-т %. Плата по актив. операц больше, чем по пассив. Отличие м/у этими % сост-т осн. доход комм банков – банковскую маржу. К пассивным операциям относят:

-привлечение средств на расчетные и текущие квитанции юр и физ лиц

-открытие срочных сетов граждан,организаций и предприятий

-выпуск ценных бумаг

-займы,полученные от вторых займов

Все пассивные операции делятся на:

Депозитные,включая получение межбанковских вредитов(записи в банковских книгах,свидетельствующие о наличии определенных требований клиентов к банку)

Эмиссионные(размещение паев либо ценных бумаг банка)

Активные:

-ссудные(операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности,платности и возвратности)они делятся на :тип заемщика, метод обеспечения,сроки кредитования,темперамент кругооборота средств,назаначение,вид открываемого счета,способ погашения ссуды

-Расчетные(операции по списанию и зачислению средств со квитанций клиентов, а также для оплаты их обязательств перед агентами.

-Кассовые(операции по выдаче и приёму наличных денежных средств)

-Ивестиционные и фондовые(инв-по инвестированию банком собственных срдств в паи и ценные бумаги небанковских структур в целях совместной хоз-денежной и коммерч деят-ти, фондовые-операции с ценными бумагами)

-гарантийные(по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий

Энергично-пассивные

Комиссионные(осуществляемые банками по поручению от имени и за счет клиентов;приносят банкам доход в виде комиссионнго вознаграждения

К банк операциям относ: 1)привлеч ден ср-в юр и физ л; 2)светло синий привлеч ср-в от св имени за св счет; 3)ведение и открытие банк квитанций юр и физ л; 4)осущ расчетов по поручительству юр и физ л; 5)инкосация ден ср-в, кассовое обслуж юр и физ л; 6)купля-продажа ин. валюты; 7)привлечение во вклады и размещ от св имени драг металлов и др сокровищ; 8)выдача банк-х обеспечений. Кредит орг-ции имел возможность вып-ть и след операции: 1)Выдача поручительств за 3-х лиц, предусматр испол-е обяз-в в ден форме; 2)Приобрет права треб-я от 3-х лиц; 3)Доверит. (трастовое) упр-ние ден ср-ми и иным имущ-ом; 4)Предост в аренду спец помещ и сейфов для хранения док-в и сокровищ; 5)Лизинговые операции; 6)Оказание консультац. и иных одолжений. Все операции провод в руб, а при наличии ген. лицензий – в ин. валюте. Банкам не разрещаеться заним-ся произв., ужас. и торговой деят-тью.

Банки


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: