Вопрос. сущность и структура банковской системы.

Лекция по теме «Финансовая система»

Вопросы:

1. структура и Сущность финансовой системы.

2. Пассивные операции коммерческих банков.

3. Активные операции коммерческих банков.

4. Забалансовые операции коммерческих банков.

5. Банковская прибыль.

вопрос. структура и Сущность финансовой системы.

Первый банки («деловые дома») показались в Древнем Востоке. Особенно они были развиты в Вавилонском царстве (7-6 века до нэ). Их главные функции были сходи с функциями современных банков: они принимали вклады, выдавали кредиты, учитывали векселя, оплачивали чеки, проводили безналичные расчеты. Заемщики платили деловым зданиям 20% годовых, вкладчики приобретали 13%.

Были банки и в эру античности, но их функции делали.. храмы, каковые хранили финансовые средства вкладчиков и выдавали кредиты. Кстати, и первые монеты также издавались в храме — храме Юноны-наставницы (Юноны-монеты).

В Европе кое-какие функции банков делали менялы (каковые первоначально обменивали большие деньги на небольшие и напротив, а кое-какие обменивали деньги одной страны на зарубежные деньги и напротив, а потом менялы стали выдавать и кредиты) и ростовщики (каковые выдавали кредиты). Но в средние века церковь заявила ростовщичество безнравственным и … занялась им сама, причем проценты за кредит в 12 – 14 столетиях н.э. были грабительскими – от 40 до 60%.

Первым банком современного типа стал банк Святого Георгия в Генуе (16 век н.э.). после этого друг за другом появились банки во Флоренции, Венеции, Амстердаме, других городах и Гамбурге.

Само слово «банк» франко-итальянского происхождения, оно происходит от ветхо-французского «banque» (стол) и итальянского «banko» — финансовый стол. Это стол, за которым поменяли разменивали деньги.

*Финансовая система –это совокупность экономических университетов, аккумулирующих[1] временно свободные финансовые средства одних экономических субъектов и предоставляющая их в долг вторым экономическим субъектам, и совокупность отношений и связей между этими университетами, бизнес сектором, государством и населением по поводу распределения временно свободных денежных средств.

Финансовая система имеет трехзвенную структуру. Ее центральным звеном есть Центробанк, что регулирует деятельность двух вторых звеньев – коммерческих банков и СФКИ (специальных денежно-кредитных университетов). Разглядим, чем занимается каждое звено финансовой системы.

*Центробанк – «банк банков», делающий по отношению ко всей банковской и финансовой совокупностям регулирующие и осуществляющие контроль функции. Детально функции Центробанка (ЦБ), инструменты его влияния и роль в банковской и финансовой совокупностях мы разглядим в теме «Финансово-кредитная политика».

*Коммерческие банки- это университеты, занимающихся исполнением следующих функций в совокупности:аккумуляция временно свободных денежных средств населения и бизнес сектора; предоставление кредитов, посредничество в финансовых расчетах (т.е. проведение безналичных расчетов); эмиссия банковских средств обращения (чеков, расчетных и пластиковых карт и т.д.).

*Специальные денежно-кредитные учреждения(второе наименование – небанковские кредитные организации – НБКО) — экономические университеты, каковые специализируются на исполнении части функций коммерческих банков, и функций, каковые комбанкам не свойственны.

Существуют следующие виды СФКИ (НБКО):

1. *Инвестиционные банки – банки, каковые оказывают юридическим лицам помощь в размещении их ценных бумаг, занимаются консалтингом на рынке ценных бумаг, и долговременным кредитованием бизнес сектора. Отметим, что инвестиционные банки довольно часто выступают в роли андеррайтеров.

2. *Сберегательные банки – СФКИ, каковые занимаются, в основном, привлечением сбережений небольших вкладчиков – физических лиц, и потребительским кредитованием.

3. *Ипотечные банки – СФКИ, каковые занимаются ипотекой. *Ипотека – кредитование под залог недвижимости.

4. *Сельскохозяйственные банки – СФКИ, каковые занимаются кредитованием в сельское хозяйство, инвестируют в него, и занимаются проведением безналичных расчетов между сельскохозяйственными компаниями, их контрагентами и фермерами.

5. *Внешнеторговые банки – СФКИ, каковые занимаются обслуживанием экспортно-импортных[2] операций (т.е. безналичные расчеты между импортёрами и экспортёрами, кредитование импорта…).

6. *Кредитные альянсы – кооперативы, участниками которых есть население, капитал которых образуется из паевых взносов, каковые занимаются кредитованием собственных участников в основном на потребительские потребности.

Считается, что количество пайщиков кредитного альянса не должно быть больше 200 – 300 человек, в противном случае он делается неуправляемым. В большинстве случаев пайщиками есть 30-40 человек (меньше – не действенно). Размеры паевых взносов и проценты по потребительским кредитам определяются по неспециализированному согласию, которое должно быть выражено в уставе. Все пайщики должны иметь возможность вернуть кредит. Не смотря на то, что законных инструментов возврата кредитных средств с задолжников нет, таковые составляют, по данным статистики, не более 1 -2 % пайщиков. Довольно часто кредитные альянсы создаются по месту работы и жительства. Кредиты на цели развития бизнеса кредитные альянсы выдавать смогут, но в большинстве случаев – под более большие проценты, чем потребительские кредиты. Мельчайшие проценты взимаются по кредитам, выданным на лечение заемщика. В большинстве случаев, в долг выдаются не все имеющиеся в наличии финансовые средства кредитного альянса. В большинстве случаев, 25 – 30% средств резервируется.

7. Имеются кроме этого достаточно экзотичные виды СФКИ, к примеру *тонтина – СФКИ, уставный капитал которого образуется методом внесения паевых взносов его участниками, участникам выплачивается ежегодный доход на капитал, но целый капитал дастся тому участнику, что выполнил определенные условия. Самой известной тонтиной есть тонтина Лафаржа, потому, что в ней принимал участие папа Оноре де Бальзака. По условиям данной тонтины, целый ее капитал должен был достаться тому ее участнику, что продолжительнее всех проживет на свете. Потому, что папа О. де Бальзака – Бернар –Франсуа Бальзак владел недюжинным здоровьем, он полагал, что именно и возьмёт целый капитал тонтины. Его надежды не сбылись, и именно это послужило обстоятельством денежных неурядиц семьи Бальзака.

В современной экономике происходит сближение коммерческих банков и НБКО. Это является следствием того, что коммерческие банки все чаще начинают делать ранее несвойственные им функции, каковые ранее делали лишь НБКО, а НБКО, со своей стороны, начинают делать кое-какие, в противном случае и все функции коммерческим банков. Исходя из этого во многих государствах сберегательные банки по собственной сути являются коммерческими, кроме этого как и ипотечные, и внешнеторговые. Вследствие этого мы в будущем будем разглядывать как раз коммерческие банки как банки, каковые делают большинство, как фактически функций комбанков, так и функций СФКИ.

Финансовая система. Видеоурок по обществознанию 11 класс


Также читать:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: